南山人壽業務員竄改風險評量表 保戶一秒變「積極型投資人」

▲南山人壽再爆出保單爭議。（圖／Google Map）

購買投資型保單時，業務員都會請保戶做風險評量，以讓保戶了解投資風險。不過有媒體接獲民眾爆料，指出南山人壽的業務員在銷售過程中，不但沒有說明保單的可能風險，竟還擅自偽造風險評估表，將保戶變成「積極型投資人」，來符合購買「美滿富利外幣變額壽險」，經保戶抗議後，業務員、南山人壽自知理虧，已在昨日完成退款，將所繳保費退回到自己的帳戶中。

日前南山人壽才被爆推出滿10年，即「保證保本」、「最高鎖利」的投資型保單，沒想到連業務員都賠錢，這次又被保戶爆料。根據蘋果報導，范姓民眾投訴，自己原本想要購買低風險的儲蓄險，但南山人壽業務員卻推薦改買「美滿富利外幣變額壽險」這檔連結目標到期債基金的投資型保單。

▲南山人壽業務員被爆竄改風險評量表。(圖\維基百科)

在銷售過程中，業務員卻不斷遊說改買投資型保單，等到自己簽字了後才發現這檔連結目標到期債基金的投資型保單，並沒有保證「保本保息」，與自己當初要購買的初衷有所出入。

更糟糕的是，這檔投資型保單需要高風險評分，業務員竟擅自幫保戶在評量表上勾選「具備投資股票、外幣組合投資經驗」選項，讓保戶一秒變成「積極型投資人」，達到「可承擔高風險」的購買門檻。保戶發現後向保險公司抗議，保險公司自知理虧已將錢全部退給保戶。

壽險同業則分析，連結目標到期債基金的投資型保單，因為訴求所投資的債券持有到期後，只要發債主體沒違約，可以穩穩領回本金跟利息。但如果投資的債券，出現一定比例上的違約，除了領不到利息外，還會虧到本金，因此是屬於風險較高的投資型保單。

南山人壽對此則提出3點回應：1、針對保戶指出「風險問卷評分暨需求分析表」之爭議，經公司調查了解，業務員在招攬作業過程中未臻完善。2、經與保戶溝通，為顧及保戶權益，南山人壽同意予以自始契撤，退還保戶所繳保費。3、對於銷售投資型保單，南山人壽皆提供業務員完整的商品簡介、及正確的建議書內容等輔助銷售文件，同時要求業務員遵循保險業務員招攬相關規範，以維護保戶權益。

南山人壽在2008年發行一檔由巴克萊銀行英國總行發行結構型商品的投資型保單，主打只要滿10年就「保證保本」、「最高鎖利」，卻不料10年期滿，有保戶發現沒有保本，更無法滿足「最高鎖利」的承諾，認為南山人壽不該利用行銷口號誤導民眾，「商品DM上的保本，到底是保南山的本，還是客戶的本？」

根據《蘋果日報》報導，一名葛姓男子指出，該保單主打「保證保本」，當初除了自己有買，也推薦親友買，不料期滿後卻發現沒有保本。他認為，客戶認知的保本，一定是投入多少本金，就取回多少本金，但南山退回的金額卻比「本金」還低。他質疑，拿去定存都有微薄的利息，但投入「保證保本」的商品卻賠錢，「商品DM上的保本，到底是保南山的本，還是客戶的本？」

而在「最高鎖利」方面，葛男指出2008年正是金融海嘯，金融市場處在最低點，每月定期定額投入報酬率應頗高，但他期滿後領回的卻比投入本金僅略高一點。他向南山主管詢問後，都無法交代清楚報酬的計算，僅表示每3個月都會寄發對帳單給客戶，但對帳單上卻找不到最高點為何時。另外他也質疑，南山未主動通知保戶期滿可贖回，若客戶事後才發現不對，也為時已晚，影響保戶權益。

葛男自4月初就向南山人壽反應此事，在協調會上，內勤的副總對葛男表示，若承認葛男所說的爭議，「公司一定慘賠」，並表示此案件不符合金融評議中心的收件規定，奚落葛男「去找（金融評議中心）也不會有人理你」。

南山人壽對此則回應，依據此保單條款約定，都有依約履行，該結構型債券期滿前皆會寄發通知予保戶，若保戶未申請投資組合變更或投資標的轉換，將依條款約定轉入貨幣型基金，但並不影響歷史最高淨值的保證。