看到「年金」以為退休神器！7旬爺買投資型保單 2年虧掉千萬元

今年78歲的爺爺在2年前購買美元計價的投資型保單，這2年經歷股市震盪虧損接近30%，原本超過4000萬台幣的資金，現在只剩下3000多萬元。投資型保單真適合老年人嗎？

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「前陣子有個粉絲來問我，他爺爺高齡78歲，大概在2年前買了美元計價的投資型年金險，總投資金額大概有美金152萬，換算成台幣大約是4500萬元，2年過去，現在只剩下109萬美金，大概台幣3270多萬，兩年內虧掉台幣千萬元，孫子急得不得了。」平民保險王劉鳳和無奈的說。

▼年長者買投資型保單，兩年虧掉上千萬退休金，再次警示退休族一定要好好認識商品。（示意圖／pixabay）

投資型保單糾紛層出不窮，接到粉絲求助，劉鳳和坦言：「這也不會是最後一次，類似案例多得不得了，高齡投保投資型保單之後大幅虧損，家人也不見得知道買了哪些標的、為何而買？」也有更多網友詢問：「投資型保單是不是就只有虧損的命運？」

姑且不論投資型保單的特性、績效如何，老年人購買投資型保單就是件很有爭議的事。投資型保單分為兩種，一種有壽險保障，另一種則為退休規劃設計的年金型保單，若是壽險保單，年紀越大、保額越高，費用自然越貴，一筆繳入的保費，多數都用在危險保費中，扣除危險保費、保險公司作業成本後，剩餘金額才用於投資。

▼投資型保單分為兩種，民眾入手前要看清楚。（示意圖／pixabay）

投資型年金險因為有「年金」兩個字，看起來很適合退休，但對老年人來說也不見得划算，雖然年金設計有保證期的機制，保證期內身故、保單剩餘價值給指定受益人，但事實上保證期後身故，保單還有些隱含的價值，會歸於保險公司及其他長壽的保戶。

更重要的是「高齡金融剝削」的問題，這指的是照顧者或其他具有信賴關係的人，為了自己或他人利益，在非法或未授權的情況下，不當使用或支配高齡者的財產。金管會也在今年3月表明，10月起銷售65歲以上長者保單時必須要錄影、事後以電話再詢問，但此招就能保證高齡長者真實了解自己購買的金融商品嗎？恐怕未必。

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