退休好難？ 六成上班族月存不到1萬 12.5%根本沒餘力

「想提早退休，卻根本存不到錢。」台灣高物價與低薪壓力持續侵蝕民眾退休準備。根據台灣人壽與國立政治大學商學院最新公布的「2026台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查顯示，超過六成未退休族群每月存不到1萬元退休金，甚至有12.5%的人完全沒有餘力存錢，引發外界對台灣退休危機的關注。

調查指出，國人理想中每月退休生活費平均希望達到4萬1956元，但實際預估退休後可支用金額卻僅剩3萬1956元，兩者相差整整1萬元。更現實的是，多數人認為應該在38歲左右開始準備退休金，但真正有能力開始存錢的平均年齡卻落在42.73歲，反映「想存卻存不了」已成普遍困境。

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進一步分析發現，壓垮退休準備的三大主因，分別是「養家壓力」、「薪水太低」以及「房貸與房租負擔」。其中20至39歲年輕族群普遍受低薪問題所苦，而55歲以上的三明治族，則因肩負家庭經濟重擔，退休規劃嚴重被壓縮。

此外，調查也揭露民眾對退休制度的陌生程度。首次公布的「退休素養」指數僅55.95分，成績敬陪末座，其中30歲以下Z世代更有高達83.3%不清楚勞保年金與勞退新制差異，也不了解退休後究竟能領多少錢，凸顯退休金融教育明顯不足。

面對超高齡社會來臨，越來越多人開始意識到「退休只能靠自己」。調查顯示，今年未退族以「自行理財」作為退休金來源的比例首度突破七成，創下七年新高，對社會保險的依賴則降至歷年最低。

在投資工具方面，股票、台幣存款、ETF與保險成為國人最常使用的退休理財方式。其中ETF熱度持續飆升，Z世代投資ETF比例更高達71.1%，居各年齡層之冠。

通膨、醫療支出與突發事故，已成退休財務最大隱憂。隨著平均壽命拉長，退休不再只是「存一筆錢」這麼簡單，而是需要更早開始、長期且持續性的財務規劃。否則即使想提早退休，也可能面臨「退休不起」的窘境。

（封面圖／翻攝photoAC）