獨家／AI打詐變擾民？多銀行帳戶突凍結！「逐一解釋」惹怨

最近有大批民眾抱怨，自己的銀行帳戶莫名其妙被凍結，不只要親自跑一趟銀行，還要解釋每一筆款項用途、來源，最慘還被註銷帳戶。原來是不少銀行為了打詐，近期改用「AI模型」判定金流是否有異常，但就被質疑，這到底是打詐還是擾民。

大批客戶開轟，有的只不過三天轉了三筆錢，也都是正當用途，帳戶就被列警示戶，還有證券戶下單要補錢，才發現帳戶被凍結，怒批要是違約交割，難道銀行負責。

帳戶遭凍結用戶彭先生：「行員說他知道那是交割戶，所以他幫我解凍，應該可以先提醒，因為你已經多久沒有登入這帳戶，所以我們幾天之後會把你凍結掉，我覺得那個情況感受很差，我明明沒做什麼，你就要把我封鎖。」

原來是因為近期部分銀行打詐，改靠「AI模型判定」，只要帳戶被認定有異，就直接凍結，客戶必須特別請假跑一趟分行，逐一解釋每筆款項用途，還不一定能解鎖，最慘就是要註銷帳戶。

帳戶遭凍結用戶F小姐：「我本來就是在家裡工作接案，有一些廠商會匯款給我，行員叫我把每一筆的證據都提出給他，審核還要三天以上。」

好幾家銀行都出現同樣狀況，而頻繁被點名的銀行回應，各銀行為了保障民眾，帳戶安全皆有相關措施，但就被質疑這到底是打詐還是擾民。

金管會銀行局副組長：「那銀行AI模型評分結果，出來有高風險情況，那銀行就會去採行這個控管措施，我們也會去跟銀行了解一下，他的執行情況是不是有一些過度問題。」

金管會解釋，容易觸發條件包含帳戶半年以上無存提紀錄、存款小於1萬，又有金流頻繁進出，AI打詐「傷及無辜」，就盼這判定機制加速精準化，否則只會惹來更多民怨。