南山人壽保單稱「保證保本」10年後竟倒賠 前業務也被騙

▲南山人壽在2008年發行的投資保單遭質疑利用行銷口號誤導民眾。（圖／維基百科）

南山人壽在2008年發行一檔由巴克萊銀行英國總行發行結構型商品的投資型保單，主打只要滿10年就「保證保本」、「最高鎖利」，卻不料10年期滿，有保戶發現沒有保本，更無法滿足「最高鎖利」的承諾，認為南山人壽不該利用行銷口號誤導民眾，「商品DM上的保本，到底是保南山的本，還是客戶的本？」

根據《蘋果日報》報導，一名葛姓男子指出，該保單主打「保證保本」，當初除了自己有買，也推薦親友買，不料期滿後卻發現沒有保本。他認為，客戶認知的保本，一定是投入多少本金，就取回多少本金，但南山退回的金額卻比「本金」還低。他質疑，拿去定存都有微薄的利息，但投入「保證保本」的商品卻賠錢，「商品DM上的保本，到底是保南山的本，還是客戶的本？」

▲南山人壽總公司。（圖／Google Map）

而在「最高鎖利」方面，葛男指出2008年正是金融海嘯，金融市場處在最低點，每月定期定額投入報酬率應頗高，但他期滿後領回的卻比投入本金僅略高一點。他向南山主管詢問後，都無法交代清楚報酬的計算，僅表示每3個月都會寄發對帳單給客戶，但對帳單上卻找不到最高點為何時。另外他也質疑，南山未主動通知保戶期滿可贖回，若客戶事後才發現不對，也為時已晚，影響保戶權益。

葛男自4月初就向南山人壽反應此事，在協調會上，內勤的副總對葛男表示，若承認葛男所說的爭議，「公司一定慘賠」，並表示此案件不符合金融評議中心的收件規定，奚落葛男「去找（金融評議中心）也不會有人理你」。

南山人壽對此則回應，依據此保單條款約定，都有依約履行，該結構型債券期滿前皆會寄發通知予保戶，若保戶未申請投資組合變更或投資標的轉換，將依條款約定轉入貨幣型基金，但並不影響歷史最高淨值的保證。

瑞士商蘇黎世保險集團去 (2017) 年 1 月把在台灣的產險子公司賣給和泰汽車集團後，再傳出全面撤出台灣市場！對此，金管會表示，蘇黎世人壽早在 3 年多前就宣布要離開台灣，截至去年 12 月 22 日，蘇黎世人壽已無任何保單件數，董事會因此決議解散台灣分公司，並指派陳穎勳為辦理該分公司解散清算人，將向金管會保險局申請撤照。

蘇黎世國際人壽其實自 2014 年 3 月 7 日起，就開始停止在台灣發售新的壽險保單，把重心放在產險，但是蘇黎世產險去年 1 月已賣給和泰汽車，並已更名為和泰產險，如今蘇黎世人壽也在網站正式公告，公司董事會決議撤銷認許，自民國 107 年 1 月 8 日起停止營業並解散台灣分公司，並指派陳穎勳為辦理該分公司解散清算人。

金管會保險局表示，蘇黎世人壽早在 3 年多前就宣布要離開台灣，當時因為還有 811 件保單，保險局要求須有人員留下維繫後續保單服務，這 811 張保單在保戶陸續脫退後，到去年 12 月 22 日已無任何保單件數，因此決議解散台灣分公司。

金管會保險局表示，蘇黎世人壽在台分公司尚有 8 名員工，公司表示會以「優於勞基法的條件」終止雇傭契約，若要解散在台分公司，需向金管會保險局申請撤照，不過目前尚未收到蘇黎世人壽的申請。

自金融海嘯後，外商保險公司頻頻退出台灣，如南山人壽由潤成控股接手、紐約人壽併入元大金控旗下、富邦人壽迎娶 ING 安泰人壽、中信金併購大都會人壽等。面對外商保險接連撤出台灣市場的趨勢，保險局強調，市場本來就是有進有出，另一家早在 2001 年 12 月已宣布撤離的安盛國衛人壽，目前還有人員留守，尚未撤照。