3純網銀執照到手！與網路銀、數位銀差別何在？

純網銀評選結果出爐，不僅由三搶二的局面變成通通有獎，也被外界喻為金融市場即將游來三隻來勢洶洶的「鯰魚」競爭。近年來各家傳統銀行積極開發「網路銀行」，甚至還有7家「數位銀行」加入戰局，而如今又有3家「純網銀」加入，也讓許多民眾不禁疑惑，究竟這三種不同型態的銀行，該怎麼區分？

根據《經濟日報》報導，早在2000年時，各家傳統銀行業者便開始投入「網路銀行」，直到智慧手機時代來臨時，「行動銀行」也跟著問世，讓民眾能利用網站或手機APP進行簡單的金融服務，像是轉帳、查詢餘額等服務，屬於一個既有效率又能達到低成本的傳遞金融服務管道。不過，「網路銀行」的缺點，除了只能做簡單的金融交易服務，無法購買理財產品，還受到營業時間落在早上9點至下午3點30分的限制。

▼純網銀評選結果出爐，連線商業銀行（LINE Bank）也順利獲得執照。（圖／取自LINE FINANCIAL網站）

而後，隨著越來越多民眾開始使用「網路銀行」交易，各家「數位銀行」也於近年來先後問世，像是目前市佔率前三大的「數位銀行」分別為：台新Richart、王道O-Bank、國泰世華銀行KOKO等。而「數位銀行」指的便是沒有實體存摺的線上銀行，最大的好處就在於民眾可在線上申辦、全年無休，完全透過網站與APP進行交易，遇到困難也有真人客服在線上解決問題。

舉例來說，傳統的「網路銀行」無法進行定存、買基金等理財交易，但「數位銀行」可以，不僅服務內容全方位，大致上也與傳統分行差不多。不過，「數位銀行」的缺點就在於受限於法規規定，民眾進行網路交易仍有金額上限。

▼「純網銀」就是完全0實體銀行的概念，而樂天國際商業銀行昨日也順利取得純網銀執照。（圖／取自樂天國際銀行籌備處臉書）

最後，最新取得執照的「純網銀」，就是完全0實體銀行的概念。除了受到異業結盟的關係，擁有龐大數據庫，相較「數位銀行」之下，「純網銀」是可以進行全部實體銀行的業務。

不過，針對3家「純網銀」開放後的情況，就有銀行業者認為，「純網銀」好處在於銀行擁有龐大的數據，但依照當前的法規，不同公司的客戶資料無法互通。另一個層面，若金融業加入後，擔心「純網銀」發展的比原有的銀行好，可能不會將「所有經營know-how」放在「純網銀」上，就會產生「擁有獲客能力，卻沒有賺錢能力的局面」。

（封面圖／東森新聞資料畫面）