持有台積電「房貸可多借」？內行人笑：不如賣股籌頭期

申辦房貸時，銀行一般會要求提供財力證明，並根據收入情形，衡量是否有還款能力，評估放貸成數。有網友因此好奇，手中的持股是否能當作財力收入的證明，或是資產證明，增加申請房貸的金額？對此專家也給出答案。

如何增加房貸額度與成數 網問：持股能認列？

有些民眾苦無沒有實質的財力收入證明，想尋找增加貸款的技巧，一名網友則在PTT表示，曾經聽說有銀行能將持股市值的5％視為年收入，或把股利所得認列年收入，都有助於申辦房貸。

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不過他並沒有實際接觸過，因此好奇，像台積電等大型權值股在銀行房貸額度的認定為何，是否有機會從優認定，或是參考價值其實並不高？

▼網友好奇，持股是否能提供給銀行，作為財力證明的參考。（示意圖／pixabay）

股票參考程度低？過來人苦嘆：被銀行打槍

內行人則直言，雖然能夠直接提供持股明細，提供給銀行作為財力證明的參考，不過因為股價波動大，並不是每間銀行都會接納，「銀行表示股票價格波動太大，所以參考分數很低很低」、「拿資產去說要當收入，怎麼看都很奇怪」、「要買房需頭款，賣股就是了」、「有些不認，有些只認長期收股利的，有些可以看淨值，不過因為波動太大，所以銀行貸款上會比較嚴苛，能貸的額度相對受限」、「要銀行認列也是很尷尬，誰知道會不會腰斬或再腰斬」。

許多人也分享經驗表示「我的股票完全不列入資產，給你參考」、「銀行表示股票價格波動太大，所以參考分數很低很低」、「我的股票有600萬，銀行員堅持說沒辦法」、「就算有上千萬股票一樣沒用」、「有其他資產收入或保證人比較有用」、「股利可以，所以高殖利率股票在收入認列上有其優點，至於海運這種一次性爆發股利的，會不會全認就不知道了」、「有遇過銀行不認基金配息的」、「我辦台銀房貸，完全不看股票」，並建議「股票質押把現金堆出來，銀行就認了」、「股票難以成為房貸條件就是太容易脫手，除非質押，否則對銀行沒有增加保障」。

▼過來人以經驗分享，要銀行認列持股不容易。（示意圖／pixabay）

股票做財產證明 專家曝成敗關鍵

全球居不動產情報室總監陳炳辰說明，銀行在評估資產來核貸，主要在於是否有能力還款，以及購置物件的狀況，能購買價值不錯的股票，長期擁有，進而作為財產實力證明當然也會被銀行採納，畢竟也非人人可持有數張台積電，在貸款上確有加分作用。

不過陳炳辰也提醒，銀行都是以整體狀態來衡量，比方說保人、職業、收入，以及過去與銀行的往來狀況，對於僅持有短期交易，或是價值中庸的股票，甚至在銀行留下的紀錄不良，或沒有穩定收入，倒也不一定會給予較好的條件，也就是說股票為資產證明其中一環，對於核貸放款上仍是看銀行的態度。

（封面示意圖／pixabay）