預售將交屋！他憂升息影響貸款成數 專家喊安啦：現在買才要擔心

升息循環影響房貸族，有民眾好奇以2年前的申貸成數評估預售屋，如今升息是否讓貸款成數變動，最終增加預算壓力；專家認為，上述狀況「不可能發生」，理由是當年房市處於起漲階段，銀行評估不動產風險低，提供的貸款成數大多充裕，反觀今年房市轉冷恐讓銀行緊縮銀根，提醒現在買新房才要擔心成數問題。

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民眾在PTT論壇發問，點名2020、2021年購買的預售屋，包括自己在內的買家大多以利率1.31%評估，例如收支比預計抓超過6成，如今面對多次升息循環才要交屋，好奇是否發生貸款成數不足，進而衍生差額問題。文章掀起討論，部分網友提到央行限貸令之下「的確可能貸不到」，還有人建議趁早轉手以免資金出問題，同樣擔心有相同情況。

升息前收支比估算 影響預售買家心態

針對民眾的疑慮，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德有不同看法，他認為民眾預設的狀況「不可能發生」，理由是2020~2021年房市處於起漲階段，銀行將不動產列為低風險對象，加上預售屋通常由建商配合銀行整批貸款，提供的成數大多充裕，「這2年來房價漲很兇，銀行評估有利可圖，成數給的都很漂亮，真正要擔心的是利息增加。」

曾敬德提醒，2年前的預售屋不用擔心貸款成數，但現在買新房子「可能就要多想一下」，理由是今年房市轉冷，容易讓銀行改變對不動產的風險評估，央行限貸令也可能造成銀根緊縮，「房貸成數不足的問題，反而是現在的購屋族要去思考的問題。」

▼專家提醒，2年前的預售屋不用擔心貸款成數，但現在買新房子可能就要多想一下。（示意圖／Pexels）

鑫巢貸資深協理郭鈞皓指出，申貸時（或是申貸完成、撥款後）才發現房貸成數不足，可能違約甚至要支付賠償金，建議買方在買賣雙方都同意、知情的狀況下，在契約加註以房貸成數是否足夠為前提的解約條款，如果銀行核准的房貸成數不夠，可以主動向銀行提議「提高利率」或是「縮短還款年限」，一般來說提高一碼（0.25%）的利率，可以多爭取 0.5~1成的房貸成數。

他還建議，申貸人亦可考慮將估價一成的額度改以信用貸款的方式辦理，同樣是另類解方，但申請信用貸款適用的利率會略高於房屋（購屋）貸款，方法只限定仍有信用額度的借款人使用，這是民眾要有的認知。

（封面示意圖／東森新聞資料照片）