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信用評分606是什麼等級?他憂「房貸難過關」專家揭審核關鍵

2023/10/17 11:31 EBC地產王
信用評分606是什麼等級?他憂「房貸難過關」專家揭審核關鍵

銀行核發貸款通常會參考信用評分,就有民眾自稱僅拿到606分,擔心無法順利申貸,對此專家提醒,關鍵是看個人償債能力和表現,必須與銀行培養金流,因各家銀行的評分標準不同,不用太糾結評分數字高低。

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民眾在臉書「買房知識家 A你的Q中」發文,自稱聯徵中心給的信用評分只有606,好奇這種分數「房貸是不是很難過?」文章吸引網友留言,很多人分享申貸經驗,分數大多介於600~800,還有人安慰原PO不用擔心,並且自稱任職台灣500大企業的公務員,但分數同樣只有600多,當初也是順利申貸並且買房,還強調「分數不是重點,重點是職業跟收入」

全球居不動產情報室總監陳炳辰表示,銀行定期把信用資料提供聯徵中心,聯徵中心按照信用評分模型來評估各種信用項目,計算出來的分數就是每個人的信用分數,當銀行需要評估申貸人的背景,就會參考信用評分模型,通常有5個分數區間代表不同含意,用分數高低決定是否核貸、貸款成數多寡等,但每家銀行標準不同,有些與申貸人長期往來,或是申貸人使用該銀行其他服務,都會增加提供更好貸款的意願,因此聯徵分數僅供參考,並非評鑑購屋能力的唯一標準。

▼因各家銀行的信用評分標準不同,不用太糾結評分數字高低。(示意圖/EBC地產王)

根據公股銀行資料,信用評分大致有以下5個區間:

一、400分以下屬於信用不佳、信用瑕疵

二、550分以下屬於信用分數偏中下階層,除非其他財力或工作條件非常好,才有可能申請到信用貸款

三、650分以下就算順利申貸,利率通常也會偏高

四、650分以上多數銀行都會通過信貸審核

五、650分~800分,分數越高給的貸款條件利率越好

陳炳辰指出,信用評分比重較高的項目,通常會看繳款行為以及是否負債,用以檢視申貸人在信用卡、授信借貸和票據的還款表現,瞭解有無不良繳款紀錄、確認延遲還款的狀況或發生頻率,如果想提升信用評分,應該針對這些項目加以改善,例如避免有逾期繳款、銀行催收、呆帳不理、退票的記錄,以及找固定銀行儲蓄留下紀錄,都能讓銀行核貸時更放心。

他提醒,一般常見導致信用評分扣分,大多是忘記繳信用卡費,但評分占比其實不高,除非是累犯才會被銀行記點,民眾倒是不用過度擔心,而且每家銀行的評分標準不同,即使過去在A銀行的信用評分較低,後續到B銀行也不會影響評分標準,因為B銀行只會參考申貸人對A銀行的償款表現,但評分標準還是會以申貸人的性別、年齡、職業、收入等原始項目為主,換句話說「不同銀行得到的結果通常差不多」,問題還是回到如何提升信用評分的要求項目,這才是關鍵。

(封面示意圖/EBC地產王)

 

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關鍵字: 房貸信用貸款信用評分買房
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