新青安超香？專家算出恐怖真相「利息能再買半間」

新青安優貸的長寬限期與還款年期、利息補貼成為近期購屋強力春藥，統計至今年5月已有逾42萬戶申請、金額逾1兆元，不過根據專家統計，在不提前償還的狀況下，利息支出高達550萬元，比20年期多了一倍，建議民眾制定好理財規劃與還款策略。

根據財政部國庫署資料顯示，自新青安啟動以來，累計至今年5月，受理戶數已達到42萬2986戶，累計金額達到1兆9906.24億元；累計撥貸戶數為40萬2750戶，累計撥貸金額達到1兆8699.51億元。

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從新青安放貸爆量來看，可知已成為首購族優先選擇的貸款方案，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，雖然已經有銀行推出40年期房貸的還款方式，不過畢竟還是少數銀行，不如公銀行庫配合政策所推出的新青安。

曾敬德進一步試算新青安的千萬元房貸，在都不提前償還之下，5年寬限期下，不同年期的房貸方案，利息補貼期間每月房貸利息都是1萬4792元，但20年期過了寬限期每月還款要6.56萬元。

▼新青安千萬貸款不同年期的試算。（圖／信義房屋提供）

40年期本金償還少 累積利息多達550萬

不過因為本金償還得多，20年利息約280萬元，30年期寬限期後每月房貸4.37萬元，30年利息411萬元，40年期寬限期後每月房貸3.46萬元，比20年期每月少繳3.1萬元，不過40年期房貸利息就多達550萬元，比20年期將近多了一倍，等於借1千萬40年要償還1550萬元。

曾敬德指出，對於申請新青安的首購族來說，每月還款過了寬限期，1000萬元房貸從20年期每月6.56萬元、30年期每月4.37萬元、40年期可以一口氣降到每月3.46萬元，可說相當有吸引力，「但延遲償還本金付出的代價，就是利息會明顯增加」。

曾敬德認為，40年期的房貸族其實主導權還是在自己手上，現在購屋人觀念已經跟長輩不一樣，長輩當年房貸利率可能7、8%，普遍有早點把錢還銀行的想法，現在房貸利率2%多，房貸利息比房租划算，且現在投資理財工具眾多，如存債套利、投資ETF與股市，觀念從早點還變成晚點還，甚至把房貸利息當房租，房貸本金愈晚還愈好的觀念。

「工具沒有絕對好壞」，曾敬德建議，要選擇最適合自己的方案，另外也要保守思考，如果萬一哪天景氣不好股房雙跌，甚至工作都受到影響時，怎樣可以平安度過不景氣。

（示意圖／東森財經新聞張琬聆攝）