房貸市場已不講武德？ 專家：央行、銀行態度硬 只有房貸族的膝蓋軟

自從去年傳出部分銀行放款滿水位，甚至對內下達限貸令，央行為此還邀請國內銀行業者「喝咖啡」並提交改善方案，但迄今市場仍有限貸困境案例，台中甚至傳出有銀行壓縮貸款成數，甚至出現「N+1」拆分成數模式以及固定3.1%利率等情況，對此馨傳不動產智庫執行長何世昌直言，銀行在這波限貸環境下「真的噱海了」，即使利率越喊越高民眾仍得接受，更形容現況是央行及銀行態度很強硬，「只有房貸族的膝蓋是軟的。」

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何世昌在他的粉絲專頁發文指出，看到台中傳出有銀行以「N+1」模式把貸款成數拆分，以及看到央行澄清沒有限貸令，兩則新聞讓他直呼「奇葩」，更好奇這波房貸之亂會持續到何時。

他表示，「銀行在這一波真的噱海了，利率越喊越高，反正民眾還是要跪著求借錢，喊再高仍有人借，我們就繼續看下去，這波房貸之亂的民眾怒火會不會越燒越大、會燒多久，現在央行態度很硬，銀行態度也很硬，只有房貸族的膝蓋是軟的。」

針對房貸族群的困境，何世昌也彙整以下幾點建議：

Ｑ：利率那麼高又急著交屋，民眾有什麼選擇呢？

Ａ：現在房貸市場是不講武德的世界，何世昌建議選擇「無綁約」的房貸方案，以房貸順利核撥為優先選項，利率則是其次；交屋之後若對原房貸方案不滿意，再轉貸到利率較低的銀行，部份銀行的轉貸利率比新辦房貸低，假如房貸有綁約，通常會綁3~5年，綁約期屆滿就能考慮轉貸。

他還提醒，轉貸前也要注意以下幾點：

1.轉貸費用

詢問清楚塗銷費、開辦手續費等全部費用需要多少。

2.保險費用

確認轉貸需要購買的保險費用，如火險、房貸壽險與原銀行的費用差異。

3.新、舊銀行的貸款條件比較

假設貸款額度相同，需計算30年利率差額，如果節省下來的利息比第1項加上第2項的支出多，那麼轉貸比較划算。

4.注意違約事項

何世昌提醒，轉貸前務必確認原銀行房貸有無綁約、綁約期限，避免記錯時間導致提早解約、賠付違約金，同時也要向原銀行問清楚住宅火險、房貸壽險等相關保險，以及解約是否需要額外費用。

（封面示意圖／東森新聞）