年終獎金投資先等等！3種人應先拿來還房貸

▲房地產業者建議民眾的年終獎金還是應該拿來優先償還房屋貸款。（圖／鉅亨網）

農曆年前正是員工們領取年終獎金的時刻，對於辛苦一整年的上班族而言，往往都想拿這筆大紅包來好好犒賞自己，不少人都想用逛街購物、出國旅遊等方式來慰勞自己。不過，如果自己是屬於房貸一族，房地產業者建議民眾的年終獎金還是應該拿來優先償還房屋貸款才對！

據了解，房地產業者分別列出三種情況，如果民眾符合其中之一種，年終獎金都應該優先拿來還房貸。

一、長年期的房貸戶

不少銀行業者為了減輕年輕一族的房貸壓力，特別推出了30年期、40年期的房屋貸款，以降低年輕人每月還款的壓力。隨著把房屋貸款總額的繳款期限多拉長了10年或20年，雖然每個月的繳款壓力能減少27%到44%左右，不過缺點就是繳給銀行的總房貸利息金額也會因此跟著爆增好幾倍。

因此，若是申請30年期或40年期房貸的民眾應該要知道，每個月的房貸繳款壓力雖然讓你減少27%到44%，目的是降低你買房子之後的財務負擔，而非讓你把省下來的房貸金額拿來吃喝玩樂、花掉。所以當你領到了這筆年終獎金的大紅包時，不妨拿來償還一些房屋貸款，既可以減少日後每個月的房貸金額，又可以省下不少這些「長年期」總房貸的利息支出。

▲若是屬於領有高額年終獎金的民眾，可以優先把獎金拿出來還房貸。（圖／鉅亨網）

二、有高額年終獎金者

當然民眾可能會疑問：「你說可以省下不少長年期的總房貸利息支出，那麼到底可以省下多少錢？」若以領到30萬元的年終獎金而言，把獎金全部拿去償還40年期、利率2%、初貸金額為700萬元的部分房貸案例，有先還的民眾，房貸總利息為303.9萬元；沒有先還的民眾，房貸總利息則是317.5萬元，光是這樣，利息差距就將近14萬元。由此可見，年終獎金領越多的民眾，就越應該把多一點的年終獎金拿來償還部分的長年期房貸，以減輕往後的財務負擔。

又或者是，每個月房貸金額占家庭總收入的比例已經超過三分之一的民眾，至少可以先拿出一半的年終獎金來提前償還房貸才對。相對的，如果年終獎金只有區區幾萬元，提前還款所創造出來的房貸「省息」、「降壓」效應並不明顯時，那麼民眾還是把錢留在身邊給自己買年貨、包紅包、過個好年比較適當。 

▲若非理財高手的民眾，不妨也可以把年終獎金拿來還掉一部分的房貸。（圖／鉅亨網）

三、非理財高手者

最後，如果是屬於投資理財高手的民眾，對於年終獎金可以輕輕鬆鬆拼出5%到10%，甚至更高的報酬率，比起現有房貸利率高出1.6%到2%時，當然就可以選擇每月按期還房貸即可，不必急於把年終獎金拿來償還部分的房屋貸款。不過，若是覺得在投資的市場裡絕對沒有「穩賺不賠」這回事，認為自己沒有賺這種「風險財」的運氣，不妨就乖乖地把年終獎金拿來還掉一部分的房貸，也不是一件壞事。