養車難！年輕人買車若沒富爸爸 要記得關鍵數字「年薪20 %」

▲示意畫面。（圖／pexels）

文／艾蜜莉

在某次的演講中，有位看起來大約25歲的年輕人舉手發問，他的問題是：「Emily，我想請問月薪3萬的人，適合買車嗎？」

我思索了一下，反問他：「你為什麼想買車呢？」

年輕人很坦率地回答：「因為沒車交不到女朋友啊！」

台下聽眾一陣大笑後，我給了這位年輕人兩個思考方向。

到底要不要買車？考量2件事：買車的「原因」、「資金」是否充足。

1.買車的「原因」

買車這件事，跟所有的消費一樣，必須先區分「必要」與「想要」！

如果車子是「必要」就是生活必需品，沒有車子，生活上將會有很大的困難，那就必要購買。

舉例來說：A先生想買了一輛休旅車，這台車子除了會成為他上下班的代步工具以外，也會是A先生做生意的送貨車。

如果買車是屬於「想要」的行為，是因為購買後會比較便利、開心，但沒有其實也還能生活的下去，可能就要再想一下這筆開銷是否值得。

B先生想買一輛休旅車，這樣假日帶就能帶全家人去郊外踏青，享受天倫之樂。

以上述的兩個例子來說，

A先生的車是生財工具，幾乎不可或缺，等同必需品。

而B先生的車子，則可以用別的方法替代，像是租車、大眾運輸等等，此外，也不可能每個假日都帶全家上山下海，使用頻率可能一個禮拜不到一次，就屬於可有可無的物品。

2.資金是否充足

判斷完買車是否為必需後，接著來評估買車的費用有哪些呢？

買車的「資金」來源，除非有家中長輩資助，不然一般人買車的資金來源，多為自己存錢或是跟銀行貸款。

除了買車「資金」之外，更大筆的是後續「養車」的費用。

以新車入門款60萬為例，車子壽命10年，相當於每年成本6萬。

每年的油錢支出抓個2萬元，（如果每年支出的油錢低於這個數字一半以下，表示車子的使用頻率不高，或許可以考慮賣掉。）

維修保養部分，前3年以基礎保養，每年大概5,000元就夠了。

但後面費用會越來越重，攤提每年2萬以內，另外還有保險、稅金、停車費等等其他費用。

雖然每位車主的費用都或多或少的不同，但買一台60萬的新車，平均年花費大約15萬5,200元(每月要12,933元)。


▲（圖／艾蜜莉）

在上面算完買車後的年均花費，人一生所賺得的金錢是有限的，花費是會互相排擠。

可以試想自己的資金配置，是否真能每個月花12,933來養車呢？

買車、養車的費用，最好占年收入的20%以下

我個人認為每年車子的相關費用

最好只占總年收入10%~20%，若超過20%，表示負擔太重。

以上表所計算60萬車款，每月平均負擔為12,933元的比例下去計算，也就是說平均月收入至少要到64,665元的人，比較適合買超過60萬的新車，負擔才不會太重！

但若今天有人的月收入不足6萬4千元，卻又又有非買車不可的理由，該怎麼辦呢？有沒有既省錢又能開車的方案呢？

艾蜜莉想再提出兩種方案。

1.買2手車也是一種選擇

如果真的有用車需求的人，也可以考慮購買二手車。

根據一項外國網站的調查，高達44%的有錢人，都購買品質好的二手車！

買二手車的費用較低，但購買與否，也可和原本的交通方式支出做比較。

以下舉朋友A夫婦的實例說明。

他們夫妻倆的主要交通工具是捷運，三年下來交通費用大約粗估是21萬9,000元。

（算法為：50元x2趟x 2人x365天x3年=219000元）

在一次機會下，A先生在網路上找到一輛不錯的二手車，購車費用才2萬5千元。不僅里程數不高，

A先生查看零件狀況後，也確認至少可以再開3年以上。

於是A先生買下這台車使用，3年來的交通費用總共花了21萬7,100元。

（算法為：買車2萬5千元+3年油錢共6萬元+

3年稅金共57,600元+3年汽車強制險4,500元+

維修6萬元+停車洗車的雜費1萬=217,100元）

對A先生夫婦倆的例子來說，

搭捷運3年交通費要花21.9萬；

開二手車3年交通費要花21.7萬，

搭捷運和開二手車的費用是差不多的唷！

但是，買二手車要特別注意，如果買到雖然便宜但品質不好的車，後續要花更多錢維修，反而得不償失喔。

2.晚12年，用股利「免費」買車

接著，不曉得您有沒有想過「延遲買車」的可能呢？

如果將每年買車的必要花費15萬5,200元去投資，

以7%複利計算，11年後約有245萬。

第12年起，如果再用245萬來投資殖利率7%的績優股，

每年又會源源不絕的生出17萬多的股利，

之後只要拿股利負擔每年用車的費用15萬5,200元。

股利負擔車子費用還有剩餘，還省下了245萬的本金！

艾蜜莉補充一下，根據電腦回測，

長期定期定額投資ETF，

達到7%報酬率的穩健標的並不難，

標的可以選台灣50 ETF或投資全世界的VT。

▲每年投資155,200元，以7%複利計算，11年後有2,449,615元。（圖／艾蜜莉）

最後，回答那位月薪3萬想買車的年輕人，除非您有父母親的幫助，或是有其他收入，不然會建議您考慮上面的兩種做法：

1.前幾年先開二手車，然後把原本買新車、養車的花費存下來。

2.存下來的錢長期穩健投資，然後等用股利就能買新車時再買。

另外，想給這位年輕人一些真心話，也談談「難道沒有車就交不到女朋友嗎？」

如果女生說，因為沒有車而不跟你交往，

其實她沒有說出全部的實話。

也許她心裡想的是

「撇除外在的物質條件，

你並沒有其他吸引她的地方。」

實際上，也不只是因為沒有車而不跟你交往。

當然，也有極少數的女生，真的只是因為沒有車或沒有好車而拒絕跟你交往。

這個時候，你應該敲鑼打鼓地高興，還好沒跟她交往，因為就算在一起了，世上總不乏其他開好車的男生能輕易把她追走囉。

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