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退休金靠自己!投信建議「3點策略」及早規劃最實在

2019/11/24 23:51 東森財經新聞
退休金靠自己!投信建議「3點策略」及早規劃最實在

▲(示意圖/翻攝pixabay)

 

台灣的人口紅利已消失,加上少子化和高齡化加速的影響,國發會預估明年到2021年將是台灣總人數的高峰,接著將開始呈現負成長。由於台灣即將進入超高齡社會,退休金預備的話題不再屬特定族群,而是全民熱門議題。保德信投信對此提出3點建議,呼籲年輕人應及早規劃退休金。

 

保德信投信為了解大眾對於退休金準備態度和行為進行調查,結果發現僅有1成民眾退休金準備完成,6成以上民眾在準備中,有2至3成民眾仍未著手準備。而統計民眾退休金來源,逾7成民眾的來源為自行理財或是銀行存款,僅2成民眾認為可仰賴政府及企業退休金,顯見民眾已經有「退休靠自己」的認知。

 

雖然民眾退休意識高漲,但面臨低利率甚至負利率環境的挑戰,保德信投信進一步檢視正在準備退休金中的族群,發現民眾投資觀念過於保守,銀行存款、保險比重過高,特別是結果顯示年輕族群存款比重高於年長者,顯然是年輕族群害怕投資風險,恐難以完成退休準備。

 

▼(示意圖/翻攝pixabay)

 

保德信投信表示,在現在低利率、負利率環境中,民眾應主動投資對抗低利率,並強調投資不是避開風險,而是可以透過分散原則達到「風險管理」,如透過股票型基金取代個股做到產業分散,或以資產配置做到股債分散,也可以透過定期定額以分散時間風險。

 

除此之外,退休金準備也可透過即早準備來發揮優勢,透國時間複利效果累積足夠的退休金。綜觀保德信投信的建議,關鍵就在於跨出投資、即早準備與保持紀律。
 

 

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關鍵字: 退休金分散風險投資財經精選
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