定期定額存退休金更有效?掌握四大金律就對了

高齡化、少子化、長照安養等趨勢下，退休理財規劃已經成為國人關注重點，不少人更開始採行定期定額方式，累積退休金。群益投信建議，以定期定額方式儲存退休金，若能秉持長期堅持扣繳、漲多要停利、下跌不停扣及逢低再加碼等四大金律，更能在符合人性的情況下，循序漸進累積退休資產，打造安心的退休人生。

退休理財準備長達數十年，不少投資人懂得善用定期定額策略，期望透過時間複利的效果，逐步累積退休資產，群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出，定期定額優勢在於能有紀律攤平投資成本，然若要維持二、三十年定期定額不間斷，對人性而言也是一大挑戰，若能進一步採行定期定額四大金律，包括金律一: 堅持扣長期，至少維持 3 年，根據過往經驗，正報酬機會可望達 6 成以上。

金律二: 漲多要停利，當漲幅已超過停利目標，適時獲利了結、落袋為安。舉例而言，單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大，因此設定停利機制更符合投資效益，若投資人自 2010 年開始定期定額拉美股市相關基金，並於獲利 15% 時停利再續扣，至今年 11 月底停利次數為兩次，累積報酬率達 14.97%，倘若都不停利，同期間累計報酬僅有 1.26%。

金律三: 是下跌不停扣，即使扣在相對高點，在下跌段也不停扣，攤平效果佳，當市場反彈，長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。

金律四: 逢低再加碼，當跌幅超過可承受範圍，不停扣且再加碼，有望提早創造轉歸為盈的機會。

吳政澤認為，整體而言，定期定額概念結合上述四大金律，有望使投資人擁有更高效率的定期定額投資成果，退休金準備事半功倍，在執行上可搭配群益投信所推出的日日扣新機制，以更符合人性、更聰明的策略準備退休金。

由於退休金準備儼然成為全民運動，群益投信在退休領域已耕耘多年，迄今也奠定了一些基礎。群益投信總經理陳明輝表示，群益投信自 2017 年起擔任私校退撫儲金管理會的專業投資顧問，顧問期間績效表現亮眼，2019 年再度獲得續約，自群益投信接手以來至今年 11 月底，保守型績效為 6.25%、穩健型為 18.8%、積極型為 23.6%，表現突出。不僅如此，群益投信今年也自好享退專案選拔中脫穎而出，參考私校退撫儲金成功經驗，打造適合一般大眾用於退休理財的基金「群益全民退休組合傘型基金」。

陳明輝進一步指出，群益投信在理財機制上亦力求精進，開發「日日扣」定期定額系統機制，投資人從每月 1 日到 31 日隨意選擇扣款日期，靈活投資，此外，還可以根據報酬率，設定低點加碼及逢高停利，可說是升級版、更高效率的定期定額投資機制。未來，群益投信仍將持續拓展退休理財相關產品和服務優化，協助投資人更有效率的達到退休理財目標。