誤踩消費4地雷　退休恐當「下流老人」！

「下流老人」是之前很流行的詞彙，由日本流傳進來臺灣，也曾引起極大的討論。很多人常開玩笑說，我這麼愛刷卡，老了可能會與貧窮為伍，變成下流老人，這是我最不想面對的事實，所以我要努力存錢，讓自己遠離這個悲慘的結局。

 

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什麼是「下流老人」？關於「下流老人」，有以下這些特徵：

●收入極低：沒有足夠的存款。

●未婚者：伴侶早歿或離婚者。

●非正職者居多：經濟成長停滯、青年就業情況不佳。

●啃老族：兒女連自己都養不起，遑論奉養父母。

●少子化：醫療與照護成本提高，沒有依賴的人。

在現代社會，少子化是將來的趨勢。大家因為經濟壓力，不是不想多生，就是不敢生，所以將來小孩子要扶養上一輩的人口，是現在的1至2倍。現代人都已經被經濟重擔壓得喘不過氣，我們的下一代只會更辛苦。

能不能結婚、要不要生小孩，都是夫妻自己決定的事，旁人無從干涉。但不論是否要生養小孩、是否把小孩當作將來養老的依靠，你還是要有一筆自己的棺材本－也就是退休金，就算將來小孩子不孝、不願意奉養，也不致於流落街頭。

我曾在報紙上看過一篇報導，講述正式步入高齡化社會的日本，一般人只要遇到「黑天鵝」事件（意指無法預期何時會出現的巨大災禍，一旦發生就會造成嚴重後果的事件，如COVID-19新冠病毒疫情，就對全球股市產生極大的影響），或個人的重大事件，如生一場需要高額支出的大病（幾乎耗盡人生積蓄）、孩子是啃老族不肯出門賺錢、中年離婚，或是失智，就很有可能會成為「下流老人」。

你是否曾試著想過，自己的退休生活長什麼樣子？每一次我在粉絲專頁提到「退休金」、「退休計畫」時，有多少人正視這個議題？大多數人都是鴕鳥心態，看點輕鬆與開心的貓狗貼文，不是比較令人安心舒服嗎？我敢斷言這些不在乎自己理財狀況的人，成為下流老人的機率比常人更高。

若希望退休生活過得還可以，你可能得存上1,000萬元，才能勉強度日；從你預定的退休年齡往前回推，那你在目前的工作時間裡，至少每個月得存下2／3以上的薪水，才能累積到足夠的「資本」，進入財富的加速狀態。

有了「資本」，才能運用銀行、基金、證券提供的理財工具，賺取額外的報酬，加速財富累積的速度。試著思考以下幾項狀況：

●每當市場上有新的iPhone手機問世，自己是不是迫不急待的想要入手？

●百貨公司週年慶，就算分期分到天荒地老，也一定要入手幾組限量商品？

●走在路邊街頭，總是腦波很弱的被推銷產品，然後莫名奇妙就帶回家了？

●三餐老是在外吃，吃得油膩又不健康？而且因親友聚會常花大錢？

假如以上的「症頭」你都有，那很有可能你存的錢，永遠都無法衝破複利曲線的「成本線」（見圖表3-4），過不了里程碑這個點，無法加快財富累積的速度。

▼（圖／大是文化授權提供）

●本文摘自寶可孟《寶可孟刷卡賺錢祕笈：小資族靠信用卡加薪100%，理財達人賴孟群示範，讓刷出去的錢自己跑回來。》／大是文化授權提供

（封面圖／Pexel）