行動支付藏地雷！ 避開2件事 還幫你省錢拿回饋

現金、電子錢包、信用卡，用哪種方式支付比較划算？日本知名家庭財務重生顧問横山光昭分析，不同支付方式都有優點，例如使用信用卡或電子錢包可以拿紅利回饋或現金回饋，不過他也提醒使用時，一定要注意「2個不要」。

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現金、電子錢包、信用卡，用哪種方式支付比較划算？現金支付雖然有方便掌握現金流的優點，卻沒有信用卡或電子錢包那些紅利回饋或現金回饋的優惠。就這層意義來說，較常使用現金結帳的人算是有點小吃虧。

我曾在之前的著作介紹簽帳金融卡，我自己也很愛使用這類卡片，所以被說是堅決否定信用卡的現金派。但這絕對不是事實。

近年網路購物越來越發達，所以不使用信用卡結帳，反而會遇到許多麻煩。此外，從「划不划算」這點來看，我也覺得明明消費金額相同，但信用卡支付能累積紅利，用現金支付卻拿不到這個優惠。

信用卡支付的最大優點在於能累積紅利。累積的紅利可以換商品或贈品，有些卡片還能利用紅利買東西。所以就「消費金額相同」這個條件而言，利用信用卡結帳會比較「划算」。

尤其在各家公司舉辦紅利積點活動時積極使用信用卡支付，更是有助於平衡家庭財務的收支。再者，有些信用卡能在支付國外旅行的交通費、住宿費的時候，順便加保海外旅行險，所以很推薦在這種情況下使用信用卡支付。

現在大部分的信用卡都會自動加保海外旅行險，但要使用這種保險，還是在於是否以信用卡支付旅費。如果不知道這個條件，只以現金支付旅費，就得另外花錢、花時間購買旅行險。

此外，「固定支出」也能利用信用卡支付與賺到優惠。保險費算是頗具代表性的固定支出，而這種需定期支付一大筆費用的情況，使用有紅利回饋的信用卡支付最為「划算」，有時候使用信用卡支付還能打折。

● 不要「分期付款」

這裡有一點需要特別注意的是，以信用卡付款時，千萬不要「分期付款」。就現行的主流而言，大部分的信用卡都是在下個月或下下個月扣繳。但如果選擇分期扣繳，信用卡費就會分攤至每個月，繳款壓力也會比較輕，但分期付款的利率通常很高。

假設以分期扣繳的方式支付日幣一百萬元的信用卡費，利息若是15 %，一年就會多出日幣十五萬元的利息。如果將每期扣繳金額設定為日幣二萬元，其中的日幣一萬二千五百元會全部拿來還利息，本金只還了日幣七千五百元。換言之，一旦選擇分期付款，不管怎麼還，本金都很難減少，這就是信用卡公司靠利息賺錢的機制。

另一點要特別注意的是以「紅利積點2 %」為宣傳文案的「分期扣繳專用信用卡」。對信用卡公司來說，就算提供高於平常一倍的紅利點數，只要消費者願意分期付款，信用卡公司還是能賺進大把鈔票。所以才會以優惠的紅利回饋為誘餌，等待那些只看到眼前短利的人上釣。身上背著分期扣繳壓力的人，往往也抱著存不了錢的煩惱。

如果你現在也有分期扣繳的壓力，建議你立刻改成一次繳清。

● 不要為了「賺點數」買不需要的商品

電子錢包雖然方便，但在綁定信用卡的時候，有些事情要注意。使用「電子錢包」的優點在於「錢包不會塞一堆零錢」、「能更快結帳」、「可賺到點數，點數還能用來購物」。

這裡要請大家留心的是，別為了賺點數而購買不需要的商品，也不用使用太多種電子錢包，以免支出變得零碎，無法了解自己到底花了多少錢。建議大家只使用一種或兩種「電子錢包」，綁定的信用卡也只限於一張或兩張。

本文摘自《行動支付時代的金錢整理術：看不到的錢更要留住！收入沒增加、存款卻增加的奇蹟存錢魔法》／横山光昭 ／本文由創意市集授權提供

●以上言論不代表東森財經立場

●投資理財有賺有賠，投資人決策時應審慎衡量風險，並就投資結果自行負責。

（封面示意圖／Pexels）