父癌逝有陰影！ 52歲男狂簽保單 越買越窮陷財務黑洞

在許多人眼中，保險是守護家庭、避免意外時雪上加霜的重要工具，但真的「越多越好」嗎？一名日本中年男子的親身經歷，讓外界開始討論——當保險變成一種情感補償，最終可能演變成財務黑洞。

根據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，現年52歲的A先生因父親早年因癌症過世，母親當時因缺乏保險保障而陷入經濟困境，這段經歷在他心中留下深刻陰影。成年後，A先生接觸到保險，深信這是避免悲劇重演的方式。從結婚到生子，他在同一名保險員的遊說下不斷簽下新保單，把保險視為對家庭的「安全感象徵」。

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然而隨著孩子進入大學，教育費與退休規劃的壓力浮現，A先生才在理財顧問的協助下，意識到問題的嚴重性——他每月的保費支出竟高達8萬日圓（約新台幣1.66萬元），其中包括20多歲時購入的儲蓄險與醫療險、30多歲時加碼的美元終身保單，還有40多歲追加的年金險。這些保單雖然名義上保障充足，卻因高額手續費與資金缺乏彈性，反而壓縮了家庭生活品質。

▼日本一名中年男子發現若過度投保，最終可能演變成財務黑洞。（示意圖／取自Pexels）

理財顧問分析指出，A先生的狀況並非個案，許多人因為情感驅使，將保險當成「彌補遺憾」的方式，卻忽略了公共保險制度本身已有保障，例如日本的「高額療養費制度」能分擔大部分醫療支出。過度投保不僅效率低落，還可能讓家庭長期陷於財務壓力。

專家提醒，保險應該用來應對低機率但高損失的風險，例如重大疾病或意外事故，而不是取代投資與存款，想要累積退休金或教育資金，更應該透過高效率的投資工具，例如 NISA（少額投資非課稅制度）等，而不是堆疊一張又一張的保單。

理財顧問強調，購買保險時應以理性規劃為前提，先計算出「實際所需的保障金額與年限」，而非單純追求數量。他提醒保險的角色在於承擔「低發生率但高衝擊」的風險，而資產累積與退休準備，則應透過更具效率的投資管道來完成，切勿將「投資」與「保障」混為一談，否則可能本末倒置。

（封面示意圖／取自Pixabay）