理專狂讚有天賦他信了！ 63歲阿伯1年掉賠百萬嘆：我太自大了

退休後不少人希望透過投資理財維持生活品質，但要保持謹慎。日本一名手握台幣480萬的退休教師，聽信理專的話加碼投資，卻在短短1年內，帳面損失破百萬，讓他十分後悔。

根據日媒報導，63歲的佐藤和夫（化名）之前曾是公立學校的教師，當老師時，完全無暇考慮資產管理。直到在退休後，除了一次性領到了2400萬日圓（約新台幣480萬元）退休金，65歲後，每月還可領20萬日圓（約新台幣4萬）退休金。但當他認真開始思考退休後的生活時，才意識到若只靠手上的存款是不夠的，必須開始規劃資產配置與投資。

★【理財達人秀】OpenAI暴雷 又是機會 底部搶便宜 進場高勝率 ★

也就在他退休金剛撥到銀行帳戶後不久，他就接到了銀行的理財專員的電話，當他幾天後再次來到銀行時，接待他的不是普通的櫃檯，而由一位理財專員將他帶至「貴賓接待室」。該名理專對他相當客氣，不僅對他深深鞠躬，並端上了高檔茶點，還稱讚他是「為社區做出巨大貢獻的，非常難得的教育人員」，備受禮遇的佐藤也感覺很高興。

▼在理財專員的禮遇和吹捧之下，佐藤（化名）逐漸增加了投資的金額。（示意圖，非新聞當事人／取自Pexels）

隨後，該名理財專員提出了1項「既定方案」，表示這是將充分利用新的NISA框架的投資信託與專門用於退休基金的高息定期存款相結合。起初佐藤對此還是抱持謹慎的態度，但3個月後，他發現自己的投資資產增加了約100萬日圓（約台幣30萬元），讓他信心大增，加上理財專員頻頻讚許「你很有果斷，肯定有投資天賦」的恭維，讓他開始認為自己是個「特別的人」。

此後，他開始增加投資力道，陸續將資金投資於高額信託費的主動型基金和結構複雜的以外幣計價的保險產品。然而，他的資產卻未如預期般順利增長，隨著2026年市場進入調整期時，他未實現的收益突然變成了數百萬日圓的未實現損失。

▼原本佐藤（化名）以為投資一切順利，但市場進入調整期時，帳面上的收益突然變成損失，當他趕到銀行時，才得知原先的那名理財專員已調離。（示意圖，非新聞當事人／取自Pexels）

佐藤趕緊到銀行想了解詳情，這時才得知之前那位熱情接待他的理財專員因工作調動已離開了。接手的另一名專員對於他的疑問，只是簡單表示：「市場環境影響很大」及「正如您簽訂合約時我們解釋過的，價格可能會有所變動」。佐藤懊惱的表示，在短短1年內，退休金已損失了600萬日圓（約台幣120萬元），他十分後悔的表示，一切都是因自己過於傲慢自大導致的，目前只能按部就班，重新規劃理財。

（封面示意圖／取自Pexels）