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憂臥病變家人包袱！保長照.失能險年繳5萬卻領不到？
東森財經新聞
根據資料統計，國人平均臥病在床時間達7.3年，許多人擔心老年生病變成家人包袱，頻頻詢問長照險、失能險是否能提供保障？平民保險王劉鳳和在東森財經網路節目《理財達人秀》上表示，長照險、失能險的確能給長期臥病在床的家庭協助，但長照險、失能險的理賠依據，都有一些模糊空間，民眾不見得真的病倒，或是發生失能狀況時，能有預期中的保障。
劉鳳和表示，失能險舊稱「殘扶險」，主要保障的是因意外或疾病，所造成的肢體外觀的缺損，依據的是「失能等級表」；而長照險主要保障病患發生「認知障礙」或「生理障礙」的情況時，極度需要他人照顧所產生的費用，由保險公司來承擔風險，依據的是「巴氏量表」的6項評估。不過劉鳳和認為，不管是依據失能等級表，或是巴氏量表來判定病患狀況，都有模糊空間，因此民眾在投保之前，一定要非常仔細看清楚保單內容。
▲劉鳳和提醒，民眾在投保之前，一定要非常仔細看清楚保單內容。
劉鳳和舉例，車禍造成長期癱瘓這種狀況，失能險、長照險的確能幫家屬轉嫁風險；但又例如中風或是失智，若無造成肢體外觀上的缺損，失能險恐怕無法理賠；而病患剛罹患中風或是失智，也不是一發病就臥病在床，因此可能要隔很長的時間才達到保險公司理賠的標準，這樣對家屬來說有很長的時間無法獲得保障。
至於正確的定期險、終身險觀念到底為和？請鎖定每周三晚上7點更新的《理財達人秀》YouTube頻道。
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劉鳳和表示，失能險舊稱「殘扶險」，主要保障的是因意外或疾病，所造成的肢體外觀的缺損，依據的是「失能等級表」；而長照險主要保障病患發生「認知障礙」或「生理障礙」的情況時，極度需要他人照顧所產生的費用，由保險公司來承擔風險，依據的是「巴氏量表」的6項評估。不過劉鳳和認為，不管是依據失能等級表，或是巴氏量表來判定病患狀況，都有模糊空間，因此民眾在投保之前，一定要非常仔細看清楚保單內容。
▲劉鳳和提醒，民眾在投保之前，一定要非常仔細看清楚保單內容。
劉鳳和舉例，車禍造成長期癱瘓這種狀況，失能險、長照險的確能幫家屬轉嫁風險；但又例如中風或是失智，若無造成肢體外觀上的缺損，失能險恐怕無法理賠；而病患剛罹患中風或是失智，也不是一發病就臥病在床，因此可能要隔很長的時間才達到保險公司理賠的標準，這樣對家屬來說有很長的時間無法獲得保障。
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