只靠這招！愷樂籌400萬買房頭期款「30歲擁2間房」

▲愷樂10多年前靠投資型保單定期定額買基金，因為紀律存錢，因此早已成為有屋一族。（圖／翻攝自鏡週刊）

愷樂初踏入演藝圈時，只懂得把錢存到撲滿、銀行，經常不知不覺中把錢花掉。直到10多年前，她透過友人介紹買進投資型保單，開始每月定期定額投資基金，才慢慢讓財富積少成多。

「一開始每個月投入1萬元買進亞股、新興市場等基金，並且設定停利點，當報酬率來到10%就贖回，錢先落袋比較安心，再繼續定期定額。」談起基金投資，愷樂一點都不陌生。而隨著收入增加，她逐漸拉高投資部位，若有較大筆收入或年終就會加碼再投入，並且每半年檢視一次。

提到這段投資心得，愷樂特別強調，選擇基金類型很重要，「我曾經買過綠能基金，看著績效一路跌到負30%，好慘喔！但又捨不得放手。」就這樣持有5年以上的時間，好不容易等到報酬率回升到負5％左右才趕緊賣出，「後來才知道產業型基金不能亂買，買了就要設定停損，因為就算虧錢，靠其他區域市場再賺回來就好。」

直到現在，她仍習慣將每月收入的1/3放入基金投資，「紀律很重要，不論金額多少，就算是2、3,000元也好，錢滾錢的力量是很強大的！」

除此之外，喜歡旅遊的愷樂，經常注意外幣動向，「逢年過節，我必定帶爸媽出國，所以如果能換到相對便宜的匯率就很滿意。我曾在美元約29元時換匯。」愷樂笑得開心。

▲每年過節愷樂必帶著家人出國散心，因此對於外匯走勢特別關注。（圖／翻攝自鏡週刊）

定期定額要採取停利不停損

CFP國際認證高級理財規劃顧問吳家揚認為，投資型保單雖然有一部分是壽險，前置費用相對高，但愷樂因為長期紀律投資，仍舊有好的成績，可見只要用對方法，投資型保單確實可以兼顧保障與投資。

CFP國際認證高級理財規劃顧問吳家揚提醒，外幣投資，以美金為例，可設定在30～32元間賺價差。

特別是愷樂懂得設定停利點，這讓獲利可以安穩入袋，不至於因為景氣下滑、白做工一場。事實上，定期定額投資的原則是停利不停損，只要選擇的是景氣循環明顯的區域市場，碰到低點不要害怕、持續扣款，也就是不停損，那麼就有機會因為基金淨值低，買進更多的單位數，未來景氣翻揚賺更多。

▲從大四即開始投資的張皓傑，結婚後隨即完成買房人生大事。（圖／取自鏡週刊）

「我大概這輩子都跟數字脫離不了關係吧！」張皓傑笑說從小就對數字很敏銳，對於金融市場數字的跳動也有極大興趣，因此他從大四開始勤讀投資書籍。

晚上7點，工作一整天的張皓傑並沒有選擇立刻返家休息，而是轉往台大圖書館，繼續埋首書堆。白天他是寫程式的工程師，晚上則變成超用功的投資人，並且連週末也不放過「練功」機會，而這樣的日子，已經維持2年多了。

「工程師的工作不輕鬆，白天不可能看盤，得要找出一套簡單的投資方法。」從大學期間開始累積的實務操作經驗，加上海量閱讀沉澱的投資概念，張皓傑理出一套「睡美人投資法」。

他解釋，很多業績穩定的個股，卻因為乏人關注而苦無表現機會，但一旦被法人或大戶看到，股價發動起來絕對讓人欣喜。「就像是童話中的睡美人，在經過長時間的沈睡後，被王子一親芳澤後而甦醒，從此將過著幸福快樂的日子。」

為了讓投資不耗費太多時間，張皓傑還會搭配美股ETF及台股ETF，「美股目前部位佔60％，剩下的是台股睡美人股加ETF。」沒想到簡單的配置卻仍然創造漂亮的報酬率，讓張皓傑在去年輕鬆圓了買房夢。

30歲的張皓傑，其實投資年齡已經長達9年，因為從小就對數字相當敏銳，對於金融市場數字的跳動存有極大興趣，「大四的時候，我就已經開戶投入台股了。」

張皓傑回想，「也是受到爸爸的影響，他成天把『開源節流』掛在嘴上，提醒我如果生活費不夠用，就要想辦法多賺一點，而股票正好可以開源。」現在張皓傑每年能賺得15%報酬率，讓他很滿意。