法人觀點：退休規劃再成勞工朋友焦點，第一金投信籲投資AI等產業型股票基金

五一勞動節將至，退休議題再度成為勞工朋友關注的焦點。理財專家指出，台灣勞工保險費率偏低，面對物價持續高漲、人口長壽化的趨勢，退休規劃不能只仰賴勞保、勞退，每個人都應該自行投資理財，尋求多元化的退休所得來源。

根據勞動部、主計處資料統計，目前台灣勞保、勞退金合計每月平均為2.33萬元，與國人平均月支出2.29萬元相當。不過，面對物價年年上漲，以2.3%通膨率估算，10年後平均月支出會達到2.87萬元，很快就會入不敷出。

而以現在國人平均餘命80.9歲來看，退休後還有20年以上的日子要過，單靠勞保、勞退，日常生活的資金缺口至少300萬元以上。

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示，台灣勞工退休保險費率不到1成，相較於歐美先進國家平均約2成，顯然比例非常低。若再考量物價上漲、人口長壽化因素，退休金入不敷出自然不足為奇。但這並非無解難題，只要提前做好退休理財規劃，就有機會補足缺口。

假設自1990年、25歲開始，每月定期定額投資1萬元到台股、美股或美國科技股，20年後，累計帳戶價值各為484萬、629萬、1119萬元；30年後到去年底為止，累計帳戶價值更達788萬、1370萬、2729萬元，顯示越早準備、選對趨勢，越早達成目標。

面對全球利率直直落，即便未來各國央行可能升息，預料幅度也不會太大。王源錦認為，股票等風險性資產，仍將是資金匯聚的焦點，因此在退休規劃上，建議尋找具中長期成長性的產業型股票基金，如AI人工智慧、精準醫療等，逐步滾大退休金。