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(2025/02/11 08:41)〈觀察〉無懼國際變數干擾 投資型保單續夯的二個關鍵

今年美中貿易戰紛爭,加上近期土耳其危機,民眾投資理財難度增加,不過,根據壽險公會統計,台灣人喜愛透過保險來進行理財,其中上半年投資型保單銷售金額 3142 億元,估計至年底前有望超越去年整年 4870 億元的金額,成長幅度相當驚人,而觀察投資型保單熱賣的關鍵,在於透明彈性,另風險管理部分,則有專業團隊代操管理。
根據壽險公會統計,今年前 7 月壽險業的初年度保費收入 (FYP) 已達 8173 億元,若以此速度推算,下半年有望突破 1.3 兆元,連續第 7 年破兆元大關。
而目前國內低利率環境,銀行通路銷售投資型保單成長快速,去 (2017) 年投資型保單銷售金額 4870 億元,今年光是上半年投資型保單銷售金額就達 3142 億元,成長幅度驚人
觀察各壽險業投資型保單銷售狀況,今年上半年投資型商品總保費收入前五名,依序為國泰人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽、南山人壽以及富邦人壽。而若以去年投資型商品總保費收入占比來看,以國泰人壽市占率 34.9% 居冠,其次為安聯人壽 14.8%、法國巴黎人壽 13.2%
壽險業者分析,上半年投資型保單受青睞的原因,在於透明、彈性,加上近年來投資人愈來愈重視風險管理,專業團隊代操管理,讓投資型保險商品在各種財務規劃工具中脫穎而出。
其實,所謂的投資型保單就是保險加上投資的功能,民眾可自主掌握保險中資金的運用狀況,且投資型保險所有的費用均透明化,採用分離帳戶的機制,將保戶的資金與保險公司的資產分開管理,保戶可以自行決定投資標的,或交由專業投資機構代為操作,例如全權委託投資型保單,一檔全委帳戶可有一籃子基金及 ETF 等子投資標的。
不過,民眾要留意的是,投資型保單是以參與資本市場的方式,有機會取得較高的期望報酬率,增加資產累積的速度或可提供較高的保障,但保單持有人須承擔相對應的市場波動風險,較適合承擔風險能力較高或較積極型者。
整體來看,上半年投資型保單受到民眾青睞,估計在費用透明化、資產累積速度以及彈性度等優勢下,壽險業者估計,下半年投資型保單銷售金額仍值得期待。
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