年輕人買房如登天？青年成家貸款衰退近3成

▲青年安心成家購屋貸款最高可貸到800萬元，開辦至今已有27萬戶辦理。（ 圖 / 維基百科 ）

財政部昨天（8日）公布，公股銀行辦理「青年安心成家購屋貸款」的業務情況，主要因當前房市不景氣，就連一般房貸利率也持續下降，讓青年安心成家貸款失去優勢。根據統計，截止今年九月，辦理青年安心成家貸款者較同期減少27.8%，不少網友表示，已對青年安心成家貸款無感。

▲由於房市買氣趨緩，許多年輕人也降低了買房需求，導致青年安心成家購屋貸款辦理人數驟降。（ 圖 / Pixabay ）

公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款，借款人需要20歲以上，且借款人、其配偶或未成年子女均無自有住宅才可辦理，最高可貸8成，額度最高為新台幣800萬元，預計實施至今年年底，財政部將視房屋市場情形及民眾需求再行檢討，必要時會再延長。目前已有約27萬戶辦理，撥貸金額高達1兆734億元。

為了減輕民眾首次購屋的負擔，公股銀行從民國99年起開始辦理青年安心成家貸款。根據財政部公布，今年前九月辦理青年安心成家貸款有1.6萬戶，受理金額達746億元，分別與去年同期比減少了27.8%及33.7%，由於放款利率較五大銀行略低0.18至0.32，對於青年購屋仍扮演重要的貸款角色。

▲現代人買房如登天，青年安心成家貸款辦理人數衰退，但目前每月仍有1,000多件的貸款辦理。（ 圖 / Pixabay ）

由於房市景氣轉緩，進而影響購物意願，導致辦理青年安心成家貸款者減少許多，而青年安心成家貸款佔新增房貸比重不到兩成，有財政部官員就表示，目前每月還有1,000多件的貸款辦理，可見年輕人還是有買房需求，再加上青年安心成家貸款的承辦成本低，公股銀行都很喜歡辦理這項業務，待房市回溫些，相信還是有許多青年會想使用。

現代人的經濟條件應該達到什麼水準，買房才會比較負擔的起呢？從行政院主計處公布最新平均每人所得與消費來看，若要買千萬元房，平均每年小倆口只能存下一萬七千多元，因此房仲也建議家庭年總收入破百萬再買房，直呼這根本是一個「拚投胎」的年代。

▲10月消費者物價指數較去年同月上漲1.17%。（圖／東森新聞資料畫面）

隨著現在物價上漲，10月消費者物價指數較去年同月上漲1.17%，民眾的支出變多，若薪水沒增加可用餘額也會變少，導致買房的壓力也越來越重。

▲平均一對夫妻為買房，一年所剩的餘額為一萬七千多元。（圖／取自pxhere）

根據行政院主計總處8月更新的「平均每人所得與消費」來計算，106年國民平均所得為年收入64萬3,931元，平均消費支出為39萬2,542元，兩者扣除後餘額為25萬1,389元。若新婚夫婦有意買房，兩人合計的家庭收入餘額為50萬2,778元。

以目前全國人口數量、居住需求居冠的新北市為例，首購族的首選兩房一廳，每間至少一千萬起跳。假設貸款最高8成，自備款2成，新婚夫婦最少要存4年的錢，且中間不能有任何緊急或額外支出。

▲內政部不動產資訊平台可以試算房貸。（圖／截自內政部不動產資訊平台）

使用內政部不動產資訊平台「房貸試算」，假設房貸800萬元以20年，理想狀況不使用寬限期下，本息平均攤還、一段式2％年息利率計算，每個月需償還4萬471元，每年就必須繳交48萬5,652元，等於夫婦倆口一年所剩的餘額僅剩一萬七千多元，很難再有能力負擔大型的娛樂花費。

根據《ETtoday》，一名不願具名房仲說，這根本是個「拚投胎」的年代。住商不動產企畫研究室經理，徐佳馨則表示以開銷、存款、房貸各佔收入3分之1的「買房三三原則」，每月4萬元房貸來算，家庭總年收入就是要144萬，也建議買房需考慮裝潢以及3個月以上房貸的預備金，避免周轉上出現問題。