27歲每月花1萬存ETF等退休可行？網曝風險喊母湯

2021/12/30 11:45 東森財經新聞

全球通膨大幅升溫，美國11月CPI年增6.8%，已創下近40年來最高紀錄，如何讓資產保持購買力，成為一般大眾最為苦惱的問題。近期一名27歲的小資族網友也在DCARD上詢問，若是每個月各存5000元到元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）ETF，持續投入直到退休約60至65歲，是否退休金足夠花用？

這名提問網友指出，他現在27歲月收入達到5.2萬元，每月可投入1萬元。看好大盤長期向上，所以選擇0050 ETF，直接買進台灣市值前50大公司的股票，而0056則是投資台灣高現金股利的公司，可以提供現金流，不求獲利高，但只求穩定。

有網友簡單實際試算，若40年來每月存1萬元，平均每年報酬率有6%，則40年後可以拿到1900萬元，而再考量2.5%通膨，40年後這筆投資的購買力大約與現金1000萬相同，不投資購買力則只剩下300萬元。因此，好好過生活、保持健康，持續增加收入並加大投資金額，會是過更好退休生活的關鍵。

不少網友則稱讚原PO有理財規劃的概念，不過也提到若未來買房需要投入1200萬元，一個月房貸需繳4萬多元，到時候不僅要賣股湊頭期款，買房後也很難繼續存股。

部分網友也建議，不要投資台股改投資美股ETF，因為台灣公司多為代工業者，創新能力較差，容易被取代或是被中國盜取技術，而且過去20至30年，美股績效平均贏台股2至3%。另外，目前台積電（2330）權值過高，股價稍有波動，就會對0050 ETF造成較大影響，即使真的很想投資台股，也不要超過持股比重15%，避免承受單一國家的風險或單一產業，盡可能多元化。

也有網友提醒，定期定額投資方式很依賴「出場點」，若是靠近退休時，發生全球性的股災，則帳面上的未實現損失可能會大於50%，對於急需用錢的待退人士可能會很致命。所以建議除了買ETF以外，還有將部分資產分散到房地產、黃金、儲蓄險等等，不要把雞蛋放在同一個籃子裡，才會更加穩健。

（封面示意圖／unsplash）

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