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(2024/11/22 12:58)
美日政府養老基金買什麼？ 這項資產竟占一半以上
你如何打造退休基金？將錢放進股票、債券、保險、還是定存？事實上，存退休金不是要追求超高報酬率的投資組合，而應該以報酬「穩定性」為目標，想要追求穩定，資產配置很重要。
觀察全球前幾大退休金佈局情況，截至2019年6月，股票部位占整體資金的一半以上。例如，美國加州公務員退休基金（CalPERS）股票部位達50%，實質資產約11%、固定收益約28%；挪威政府養老基金（GPFG）股票部位達69%、固定收益28%、不動產2.8%。而全球規模最大的日本政府退休投資基金（GPIF）規模約1.4兆美元，股票部位近50%、債券部位達40%。
元大投信指出，在全球央行持續貨幣偏寬鬆政策環境中，面對低通膨、低成長、低利率的新常態，傑出企業股票仍是成長性與收益率的亮點。不過，依主計總處「106年度家庭部門資產結構」觀察，國人資產配置以房地產36.8%居首，儲蓄存款25%居次，人壽保險準備及退休基金約20%，有價證券投資僅約16%，相對國際退休基金的資產配置偏保守。
有鑑於投資人因不了解如何評估企業表現而害怕投資，或是平日工作繁忙，已無太多心力研究股票，元大投信3月將募集元大台灣高股息優質龍頭基金，瞄準台股的高殖利率與國際級優秀企業，透過專業團隊，為投資人嚴選台灣各產業龍頭優質企業、兼顧配息率表現。
投資人在規畫退休金資產時，不妨學學國際級機構的配置模式，將股票投資納入其中，讓退休資產既穩又具潛力。
市面提供現金流的金融工具比較
國外退休基金配置情形
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