銀行祭最大規模限貸令！專家曝股房雙熱下場：米缸沒米

近期頻傳購屋民眾申請房貸卻遭拒的狀況，據悉已有10多家銀行陸續祭限貸令，限制僅承作既有房貸戶的增貸或停止進件。專家指出，銀行一直都會調控放款額度，但正逢房市成交量及股市新高，大量融資搶走銀行可用資金，「買氣大熱，大家急著貸款買房買股，才發現米缸沒米了」，估計此狀況不僅止於今年，「即使到明年水位也未必充足」。

銀行房貸撥款陷入緊繃，根據媒體報導，7月下旬起10多家銀行已陸續對行內下達相關禁令，例如禁止一般散戶申請房貸、僅限自家存款戶增貸或土建融案延伸，或是提高房貸利率、手續費、降低成數條件等「讓客戶知難而退」，甚至有公股金控旗下銀行下令全部停止進件，直到今年底才解禁，堪稱史上最大規模的限貸令。

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「銀行原本就有潛在調整放款的紅線，推估這波滿水位到年底都難解除」，高力國際業主代表服務部董事黃舒衛解釋，早從央行2022年2次調升「存準率」，就等於在壓縮可貸空間，其實去年就有資金緊俏、貸不出來的事，也才有人開始檢討租賃公司放款過於寬鬆的業務。

今年正好又逢房市大熱、新青安熱潮，光是今年成交量就爆增至14年來新高，黃舒衛強調，「這還只是件數，還未計算暴漲的金額」，於是央行3度升準下，導致存款水位更難以跟上。

▼房市大熱又有新青安熱潮，導致銀行放貸水位爆滿。（示意圖／東森財經新聞張琬聆攝）

熱錢湧入股房市 銀行存款水位爆滿

另一方面，近期股市大熱讓不少民眾解定存、拿房增貸入股市，黃舒衛認為，股房兩道熱潮雙雙搶走銀行資金，造成大家順應買氣急著搶購，銀行才發現存款太少、水位不足，「米缸沒米了」。

尤其每年10萬戶的交屋湧進市場，下半年起更是進入交屋潮，黃舒衛指出，當初建商洽定的貸款銀行本來就會爭取整批分戶的貸款業務，預留額度給準備交屋的買方，因此間接排擠散戶、中古屋，在房市過熱、年增3成的狀況下，申貸需求更強但銀行的作業、放寬空間都無法支應，才有不收件的現象。

「銀行內部控管放貸的限制，效果可以說更勝於央行僅限制特定地區的第2戶成數的信用管制限貸令，不只是打擊投資客，連自住客也受害」。對於房市的影響，他認為預售屋已購客基本上不用太擔心，因為建商都已有洽定的貸款行，「幾百億元的推案如果最後不答應核貸會出事的！所以通常都會給予放款」。

衝擊最大的是中古屋買方，若是資金條件不佳的購屋族很有可能被退件，黃舒衛補充，另外若是小建商、沒有洽定銀行的建案、想另外找銀行貸的買方等，才會遇到預售屋交屋卻貸不下來的狀況。

至於這波銀行緊縮會持續多久？黃舒衛認為，基於銀行隨時都在檢討放款紅線，且這幾年不只成交量大，扶搖直上的房價可能讓放款金額翻倍之下，再加上建商的土建融額度，水位早就爆滿，估計到年底都不會解除，甚至會延續到明年，「用市場原有的硬指標，來讓房市降溫」。

（封面示意圖／東森財經新聞張琬聆攝）