繳完房貸「卻住進養老院」？ 專家揭年輕人殘酷買房代價

面對居高不下的房價，一般人會借助房貸來減輕壓力，但網路上卻流傳一則貼文，有日本銀髮族自嘲終於繳清房貸，但也已經住進養老院，這段意味深長的黑色幽默道出無數購屋族的悲歌，對此房地產部落客「賣厝阿明」也提到台灣現況，更點名政府推出最長40年的房貸期限，雖然讓年輕人更容易買房，卻可能面臨「還清房貸即退休」的相同處境。

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阿明在臉書粉專發文表示，看到日本銀髮族發出「繳清房貸後已住進養老院」的感慨，這句話道出許多人對新青安40年房貸的深層憂慮，政策確實降低每月還款壓力，讓更多年輕人一圓購屋夢，但政策背後隱藏殘酷現實，貸款人可能面臨「還清房貸即退休」的處境。

他舉例說明，依照貸款1000萬元、利率2%來計算，20年期每月還款大約5.09萬元，採用40年期則降至3.03萬元，降幅達40%，假設25歲開始還款，使用40年期想還清房貸已經65歲，正好達到法定退休年齡，「等於是用整個職業生涯來換一間房子，期間還不能失業、不能生病，否則都可能面臨斷頭危機。」

阿明還比較三個世代的人們，各自如何面對貸款清償壓力，根據他描述，在爺爺那一代使用20年期房貸，可以在45歲前還清，到退休前還能享受20年的無貸生活；至於父母那一代，使用30年期房貸能在55歲前還清，還有10年規劃退休，反觀現在的年輕人使用40年期房貸，等到65歲法定退休年齡才能還清，雖然解決眼前的購屋問題，卻可能壓縮退休規劃的空間。

有關採用40年期房貸的年輕人，他引述專家建議表示，可以參考以下4個面向，以及做好詳盡的財務規劃：

1. 評估職業穩定性：確保未來40年有穩定收入來源

2. 規劃提前還款：將省下的月付金部分用於提前還款

3. 投資理財並行：不能因為房貸而放棄其他投資規劃

4. 保留緊急預備金：至少準備6-12個月的應急資金

制定財務規劃應包括：

1.定期檢視還款進度

2.規劃提前清償計劃

3.確保足夠的保險保障

4.維持其他投資管道

阿明直言，新青安貸款確實幫助許多年輕人購屋，但40年房貸就像一把雙面刃，一方面讓購屋門檻降低，另一方面卻可能讓人生最精華的時期都被房貸綁架，呼籲政府應該思考更全面的配套措施，包括如何幫助民眾在還款期間同時準備退休金，而不是讓房貸壓縮所有理財空間。

（封面示意圖／Pexels）