退休攻略來了！專家分析準備金「3級距」 存股心法曝光

台灣人越活越久，根據衛福部資料，國人平均壽命約80歲，其中約有8年屬於「不健康餘命」，醫療與長照支出也成為退休規劃的重要考量。即使距離退休仍有一段時間，不少人已開始思考究竟要準備多少錢。「不敗教主」陳重銘以年化報酬率6%、按月複利試算，每月投入1萬元並持續40年，期末可望累積約1991萬元；政治大學EMBA執行長陳嬿如則依照退休生活品質，提出800萬元至2000萬元以上的3種準備規模。

陳重銘存股30年 強調挑選具長期獲利能力的企業

「不敗教主」陳重銘表示，他在58歲時，光領股利就達千萬元，但是他存股存了30年，退休金流是長年累積的結果，至於如何挑選存股標的，首先是企業具備長期獲利能力，而且獲利持續成長，投資應回歸「大道至簡」的初衷，讓好公司幫你賺錢，避免只追逐消息、短進短出，不要把股市當成賭場。

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每月投入1萬元持續40年 年化6%試算可累積1990萬元

陳重銘分析，以年報酬率6%作為假設，說明若每月投入1萬元、持續投資40年，有機會累積約1900萬元資產；若只剩20年，即使每月提高到2萬5000元，最終累積金額仍可能較少。

若統一採用年利率6%、按月複利、每月底投入的方式試算，前者40年投入本金480萬元，期末約可累積1991萬元；後者20年投入本金600萬元，期末則約1155萬元。上述試算假設收益持續再投入，未計入稅費與通膨，實際投資報酬也會波動。

陳重銘藉此強調，越早開始準備，就越有機會用較少的本金，換取較長的累積時間；若較晚起步，就得投入更多資金。他說：「你越早開始，你可以用更少的錢得到更大的效果。」

退休生活分成3種規模 基本準備金約800萬至1000萬元

另外根據《中時新聞網》報導，陳嬿如建議估算醫療準備金時，應該納入看護及長照費用，若有自住房且勞保、勞退能負擔基本現金流，每月花費落在3萬元至4萬元之間，應以800萬元至1000萬元為參考點，希望保有旅遊、休閒與完善醫療保障，可能就得拉高至1200萬元以上；若希望過上富裕生活或提早退休，退休準備的資金規模就得達到2000萬元之上，若以每年4%提領率估算，退休金約為每年生活費的25倍。

投資有風險 請小心謹慎