房貸升息怕周轉不靈 專家提這3方法緩解

疫情方興未艾，物價持續飆漲，今年又再添加升息挑戰，雖然目前已底定調升1碼，以房貸1000萬元、30年期攤還，每月利息僅增加1200元，專家多半認為對雙薪家庭影響不算大，但CTWANT記者採訪房貸族，市井小民普遍皆嘆，「雖僅1碼，但萬物皆漲，唯薪水凍漲，壓力還是很大。」

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根據聯徵中心統計，全台房貸族共計205萬人，其中約有1/4房貸總額超過千萬。CTWANT記者實際採訪房貸族了解生活狀況。新北單身族趙小姐房貸占薪資的6成，想到升息後未來每月還要多出好幾千元就害怕，「現在物價飆這麼高，房貸利息也增加，哪還有錢生小孩，不敢想，政府既然喊居住正義，就不能再墊高購屋門檻了。」

而桃園的魏先生則是劈頭就說，「沒升息壓力就很大了！」魏先生貸款總額680萬元、分30年期，已繳6年，去年孩子剛出生，太太近期想回職場，但又擔心托嬰中心因確診案例停課還得請假，「目前單薪，不知道要維持多久，月繳2.4萬，很硬！」

▼房價越來越高，還要考慮升息變數，讓還沒存夠自備款的年輕人擔心未來會不會買不起房。（圖／翻攝自想要一個家－天龍房屋臉書）

另一位打算在高雄購屋的王小姐則明確表示，不會因為升息影響買房意願，「因為房子只會越來越貴，目前升1碼還在可負擔範圍，但若再調升會考慮降低貸款比例。」她認為，首購的房子沒有要住一輩子，或許過幾年會轉手，再加上高雄房價低，1碼的利息費用，均攤下來好像也還好，「利率不高還是會貸8成，反正只是負擔短期。」

桃園A7重劃區買房的張先生，房貸總額1000萬元，他將月薪4.8萬元幾乎ALL IN在房貸及管理費、水電費等房屋支出，他表示自己除了正職薪水，一年股利收入有20~35萬元，生活不太受影響，但就怕升息太多經濟降溫，股利變少。「通膨率大於房貸利率要借好借滿，我自己也還有信貸，也是拿來買股生股利，若升到3碼才會影響，會先還掉信貸，但不賣股。」他表示，錢若不夠周轉，房貸重簽約增貸就好，銀行估價1700萬比起3年前入手已增值400萬元。

還有一位台南黃先生手上房貸產品都是投資用，他說，只要延後繳本金，中間利息繳多少影響不大，因為持有時間短，房價漲幅大，都還是有賺，「利息高低無所謂，投資客只在乎可以貸款幾成。」

已經買房的房貸族，基本上已是砧板上的魚肉，屋比房屋總經理葉國華示警，若是大幅度升息，對於房貸占收入5~6成的雙北家庭，每個月利息支出無法負擔，最終只能丟出來賣，屆時賣壓變多價格也必定不好，最終淪為法拍市場的競品。

▼萬物皆漲的年代，連房貸利息也漲，唯薪水凍漲。（圖／CTWANT資料室）

如果升息真的造成財務壓力怎麼辦？台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐建議，可以試著和銀行協商，以延長寬限期，或是增貸的方式，增加資金周轉，或是評估轉貸到其他銀行是否可以降低每月還款金額，不過也要注意，轉貸可能會有相關手續費或違約金的支出，精算後才能確定壓力是否可以藉此得到緩解。

至於正準備進場的購屋民眾，葉國華建議，「多準備自備款，並應量力而行，盡可能地降低財務槓桿，同時將房貸負擔率控制在30%以下」。張旭嵐也提醒，購屋族除了在貸款前就應該先做好長期財務規劃，並「預留緊急預備金，避免工作轉換、就醫手術，或其他緊急需求影響繳貸安排。」

時局混沌，買不買房就像是場賭局，葉國華認為，其實只要負擔能力還可以，自備款有了，還是可以買，「若擔心利率調升而不買，那就顧此失彼了，因為之後房價不易跌，還可能繼續漲，省利息，虧房價，不划算！」

●以上言論不代表東森新聞立場

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（封面圖／張先生提供）