月薪5萬買8百萬房「錢不夠要信貸」 網看盲點全搖頭

一名網友感嘆，自己月薪5萬元，好不容易存到200萬元，能夠一圓買房夢想，沒想到卻面臨現金不夠裝潢，只能靠信貸來補洞，也讓他每月的還款金額暴增，被壓的喘不過氣。

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10年薪買房原則？他驚覺錢不夠用

該名網友在PTT感嘆，好不容易在33歲時存到200萬元，終於足夠付頭期款，他也依照「10年薪買房原則」計算，以自身年薪5萬元、年薪80萬元計算，買了一戶約800萬元、2房一廳的房子。

不過他付了2成頭期款後，又預繳了16萬的規費代辦費等，手頭只剩下20萬元現金，此他才驚覺自己連簡單的裝潢都負擔不起，最好只好借了80萬元的信貸，來準備裝潢、家具及家電，「感覺弄完這100萬也乾了」。

他感嘆，目前一個月要負擔的信貸、房貸及管理費，金額高達3.5萬元，等於他每個月只剩下1.5萬元生活費，而他預期自己的薪資成長空間不大，30年的貸款卻剛開始，想到往後要縮衣節食的日子就瑟瑟發抖，感嘆「大家買房自住都是怎麼樣的狀況呢？我想知道我並不孤單…」。

▼（示意圖／pixabay）

金流壓力大 網一面倒喊省裝潢費

網友看了他的情況，則紛紛感嘆「收入太低，要想辦法增加，不然月支出70％太高了」、「年薪90萬，一樣信貸裝潢，但我是開公教信貸7年、房貸40年（含寬限1年），去降低每月金流壓力」、「信貸期限應該是7年吧，撐過應該就好一點了」、「一餐吃100元就好，一個月也要9000元，電話費499元，水電瓦斯一個月1000元，你每月可用資金剩4500元，稍微修個車或生個病，你直接垮掉」、「水電什麼要處理也要考慮進去，這是未來的開銷也要提早準備，不是買了一間房子就一勞永逸的」。

並直言在現金不夠的情況下，可先買家電，捨去整體裝潢，以簡單、DIY裝潢暫時代替，等過幾年手頭盈裕再開始換，「而且生活一段時間，你也清楚什麼是必須，什麼不重要」、「信貸就不用借那麼多，不要把錢完全卡死在不必要的裝潢貸款裡，手頭留一點錢好好規劃做緊急預備金和退休金比較好」、「裝潢花過頭了」。

還有人分析，若每月只剩1.5萬元生活費，算一算食衣住行，還要繳房屋稅、地價稅，幾乎成為月光族，每年只能期待領年終，手頭才能稍微寬裕，還要過得誇張節省，撐7年信貸繳完才能稍微鬆口氣，若碰上需要換工作、生病情況，急需要現金，就算馬上招租、賣掉都需要時間，忍不住感嘆「年輕人首購不要花大錢買預售，再花大錢裝潢，還是用信貸開槓桿，保重，我覺得你蠻危險」。

▼（示意圖／pixabay）

房貸壓力大 專家曝合理房價年薪比

全球居不動產情報室總監陳炳辰則指出，目前銀行對於房貸業務消極，因此民眾在相關申貸上得更嚴謹，自備款仍以2成5到3成衡量，每月房貸壓力不要超過收入的3成。

舉例來說，如果要在台北市購置1500萬元的房產，得先準備在400萬元的自備款，若以1.7%的房貸利率試算，30年房貸本利攤還每月得繳在4萬元，再以年終獎金一個月計算，10多萬的月薪，年收入10倍，應未計算入自備款，加上還有裝潢因素，新屋小宅也得抓在數十萬元，老屋更可能飆上百萬元，房價年薪比約落在6至7倍會是比較能兼顧生活品質。

另外，陳炳辰建議，民眾想覓得較好的申貸方案，可以選擇拚業績、衝勁較強的新銀行，或壽險業者，通常會推出一些優惠方案來吸引市場，增加績效。另外，預售案也會見建商以低首付、建商貸款的方式來協助預算有限的民眾，善用預售產品低自備款，後續的寬限期，以及像是一些長期的優惠房貸方案，如青年安心、公教人員等，都算是能減輕持有房產壓力。

（封面示意圖／pixabay）