房貸利率突破2% 估價師揭這群買方最有感！「再升2碼自住客恐流失」

國外銀行倒閉危機連環爆，然而對國內民眾而言，與其擔憂是否重演金融海嘯，更擔心央行5度升息後的影響。估價師指出，目前購屋利率確定突破2%，僅是回到2015年時的水位，對疫情爆發後才買房的民眾最有感，但每月利息支出仍在可負擔範圍，要擔心的是若升息幅度再加大2碼，恐造成剛性自住買方流失。

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美國近期1週內倒了3家銀行，包括Silvergate Bank受FTX破產影響而終止營運，矽谷銀行（SVB）倒閉後被美國聯邦存款保險公司（FDIC）接管，紐約州金融監管機構也以「系統性風險」為由，關閉全美第2大加密貨幣友善銀行Signature Bank，以防止銀行危機繼續蔓延；瑞士第二大銀行「瑞士信貸」也陷危機，皆對國內金融圈造成短暫動盪。

金融風波連環爆 海嘯不易重演

「這連串金融風波，不免讓人聯想到2008年的金融海嘯是否會再次重演？」正心不動產估價師聯合事務所市場研究室協理陳孟筠表示，統整矽谷銀行、瑞士信貸銀行及當年的次級房貸金融海嘯，確實有4相似點，包含皆涉及金融市場及銀行業、皆影響經濟穩定度、涉及金融監管問題或導致政府干預金融市場、可能導致失業率上升。

▼比對矽谷銀行與金融海嘯時狀況，有相同處及差異處。（圖／正心不動產估價師聯合事務所提供）

不過也有差異處，導致影響層面與程度不盡相同，陳孟筠認指出，自金融海嘯後，金融監管機構對於風控機制已有較妥善的建置及管理，要從單一金融機構的虧損外溢擴散到整體金融體系的機率並不高，但也面臨究竟是要抗通膨為優先，抑或是要力挽金融業失控，陷入兩難局面。

▼金融海嘯之後，金融監管機構對於風險控制已有較佳的管理。（圖／正心不動產估價師聯合事務所提供）

經濟動能尚存 央行繼續升息

「今年是否要停止升息？」陳孟筠認為，終究須回歸到經濟相關數據的基本面表現上，例如就業率、失業率與物價指數年增率。

進一步從銀行危機後美國仍繼續升息、保持鷹派的來看，陳孟筠指出，關鍵因　素是人力需求居高不下，就業機會持續增加中，代表經濟動能尚存，而目前引發的金融事件暫時都有解套方案，所以近日台灣央行也決議再度升息半碼，顯示控制金融穩健發展是首要目標。

8年低利時代結束 房貸利率重回2015年水位

最新公布的今年2月購屋貸款利率已來到1.980%，在央行連續第5次升息後，利率確定突破2%，回到2015年時的水位，長達近8年的低利時代宣告結束，陳孟筠強調，對早於該時間點購屋的民眾而言，利率只是回到原本的水平，但對於疫情爆發後才買房的民眾來說，房貸利息反而是從低點有感往上增加。

▼從近年房貸利率表可看出，央行5度升息只是回到2015年的水位。（圖／正心不動產估價師聯合事務所提供）

陳孟筠指出，現階段升息期間以貸款金額1000萬元為例，每月利息支出約增加2500元，尚在可負擔的範圍內，但倘若升息幅度再加大兩碼，當利率上攀至2.5%以上時，比對其收入水平以及物價通膨包含食品物價上揚、電價調漲等情況來衡量，壓力也會漸顯，恐造成剛性自住市場客層的流失。

（封面示意圖／東森新聞張琬聆攝）