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他夜市擺攤無薪轉「想拚新青安貸8成」 一票搖頭不會過:除非這招

2025/02/07 12:07 東森財經新聞 記者張琬聆
他夜市擺攤無薪轉「想拚新青安貸8成」 一票搖頭不會過:除非這招

夜市攤商買了1500萬元預售屋,想申請新青安貸款8成,但無薪轉,且有信貸、融資與保單借款超過60萬元,讓他擔心影響核貸。專家指出,銀行主要考量收入與負債比,「這種條件很扣分」,建議用公教身分的太太申貸,才有可能過件。

一位33歲的民眾在臉書社團「匿名公社」發問,他買了1500萬元預售屋,雖是首購身分,但「做夜市沒有薪轉」、「每個月有固定存款10萬在戶頭」,頭期款快繳完,現在戶頭只剩20多萬元,本身還有信貸30多萬元、融資10幾萬元、保單借款20多萬元,若想用新青安貸款8成1200萬元,「我這些債務會影響到貸款嗎?有需要先清掉嗎?」

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該民眾補充,老婆是公教人員,月薪4萬元也會幫忙,主要貸款人是我;他還強調,建商說條件ok而且是首購的話,可以貸到,但網友與專家卻不這麼樂觀。

由於銀行對房貸審核的關鍵考量,是申請人的收入、負債比、信用紀錄與房屋鑑價,許多網友直接搖頭,「不會過,壓死自己」、「聯徵就被刷掉了」、「信貸及財力證明都會影響到你的首購條件」、「有負債比的問題」、「負債太多銀行不會給你貸太多」、「銀行會看你的收入多少、負債多少、還有其他生活開銷剩下多少可以還款,銀行不是吃素的」。

▼銀行核貸關鍵包含申請人負債比、收入等條件。(示意圖/pixabay)

「有借貸很扣分!」住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨指出,銀行有負債比公式,原則上放貸不能超過負債的22倍,建議原PO改以老婆的公教人員身分申貸,才可能貸得到。

許多網友建議先還清債務,「信貸跟融資有錢最好要先清掉,在要送件辦理新青安之前」、「你沒有薪轉,對銀行來說你是0收入的,可是銀行在算負債時,信貸是*3的」、「保單是小事,信貸與融資一定要還清,但你這個條件不會過的,除非有保人」。

網友也認為用老婆名義較好過件,「貸款人如果是你老婆就可以,通常房貸銀行不會去看另一半的資料」、「貸款人用你老婆,你當保」、「交屋前一年開始每月10萬存你老婆戶頭做金流」、「有公教人員專案,利率比青安還好喲」。但也有人認真分析,「你老婆薪水低,雖然是公教人員,但是貸不了這麼多。你沒有薪轉,銀行不會要你做保人」。

徐佳馨建議,若無薪轉的攤商要提高申貸過件的成功率,可固定將金留存進帳戶中,向銀行提供基金、股票、定存單等證明,有些自營商還會提供財務報表、營業稅等憑證,來讓信用條件更加分。

至於新的年度開始,銀行的「限貸令」有無變寬鬆?徐佳馨觀察,目前銀行放貸排隊狀況確實比較舒緩了,沒有去年下半年那麼嚴峻,送件大概1~2月就會下來,除非本身信用、還款能力有問題,但整體而言鑑價與成數都比較差,提醒民眾在購屋前先向銀行詢問可貸成數,避免到時無法順利貸款,導致交屋卡關。

(封面示意圖/東森財經新聞張琬聆攝)

 

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關鍵字: 新青安限貸令房貸公教人員攤商
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