房漲500萬變不了現！ 屋主嘆「紙上富貴」：難道搬去偏鄉

有房族是盼望資產增值，但在台中卻有屋主笑不出來，明明房價多年後翻漲5百萬元，但卻苦於無法變現，對此臉書社團「賣厝阿明 知識+」的版主阿明坦言，身處房價持續走高的台灣，屋主帳面上雖然有可觀的資產增值，但想變相通常面臨3個限制，除非願意縮小居住規模或者搬家，否則在自助情況下一般淪為「紙上富貴」，屋主也容易出現「富而不裕」的心理感受。

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阿明在臉書粉專發文表示，聽到房子漲價幾百萬的消息，雖然讓人欣喜，但很多屋主可能面臨財富幻覺，例如就有一名台中屋主抱怨，別人都說他的房子已經漲價好幾百萬，但他卻納悶如果賣掉要改住哪，「難道要從台中五期去住彰化芳苑嗎？」

阿明直言，台中屋主這番話道出當前高房價時代，許多屋主是「紙上富翁」的共同困境，身處房價持續走高的台灣，不少屋主帳面上確實有可觀的資產增值，例如內政部統計顯示，台中五期重劃區近五年房價漲幅超過50%，部分早期購入的屋主帳面獲利可達數百萬，但根據理財規劃師陳美華的論點，「自用住宅的增值其實是『鎖住的財富』，除非你願意downsizing（縮小居住規模）或者搬遷到更偏遠的地區，否則這筆錢很難實質變現。」

阿明認為，屋主想把增值後的房地產變現，大致面臨以下三種選擇，每一種選擇都有相應代價：

選擇一、賣掉換屋

依照這名台中屋主的案例，如果選擇賣房變現，從熟悉的台中五期搬到彰化芳苑，雖然可能套現差價，但卻付出生活品質與通勤成本的代價，對此阿明分析，「這其實是地理位置的財富重分配，從蛋黃區搬到蛋白區，賺取的是區位價差。」

選擇二、增貸融資

阿明引述某銀行主管李小姐說法，房屋增貸確實是動用增值的方式，但不是拿回自己的錢，而是向銀行借款需要還本付息，因此李小姐提醒，利率風險和還款壓力是必須考慮的現實因素。

選擇三、以房養老

這種方式通常適合退休族，但每個月能領取金額有限，無法一次性取得大筆資金。

阿明提到，房價漲價通常會讓屋主出現「富而不裕」的感受，財富幻覺與現實感受呈現落差，原因在於財富感受主要來自可支配收入，而非資產價值，「這就是為什麼帳面上有增值，卻感受不到實際財富增加的原因。」

他建議屋主培養正確的房產財富觀念，必須理解自用住宅首要功能是居住，增值利益應該視為長期儲蓄與抗通膨工具，而非可隨時動用的活資產，因此與其糾結「紙上富貴」，不如務實規劃財務，如果有需要動用房產價值，不妨考慮部分增貸投資於能產生現金流的標的，或者重新評估居住需求，適度調整居住規模。

（封面示意圖／番社畫面）