30年、40年房貸好嗎？月繳金額與利息算給你看

根據聯徵中心統計，台北市平均房價仍在2,000萬以上。無殼族想在北市買房，若使用一般20年房貸，除了需準備約400萬的自備款，每月還款金額高達7.8萬元。這占家庭可支配所得高達七成，遠高於專家所建議的三分之一，繳完房貸後，已經所剩無幾，生活相當緊迫。

 
但如果使用市場30年、40年房貸，同樣以2,000萬購屋總價與400萬自備款計算，民眾使用30年房貸，每月本息攤還為5.6萬元，使用40年房貸，每月還款金額進一步降至4.5萬元。

目前多數銀行多有提供30年房貸的專案，而且在房貸利率方面，針對優質客戶最低已經殺到1.56%，40年房貸也有永豐、合庫、星展、王道銀行提供，利率略高一些，寬限期最長為3年，貸款成數最高為8.5成。

不過天下沒有白吃的午餐，使用30年房貸，總付出利息達443萬，比20年多出約155萬元。使用40年，總利息為606萬元，比20年多出約318萬元。雖然還款時間拉長，利息多一些，但因最終可以擁有一間屬於自己的房子，受到不少財力較為有限的年輕購屋族群歡迎。

高房價市場，讓想買房的人卻步。尤其單身一人，更是要把財務規劃妥當，才不會因為房貸壓力拖累其他安排。怎麼做？現在就告訴妳。

「就算是一個人過生活，還是覺得應該買一間房，比較安心。」擔任保險業務的鍾翼如坦言，一人無伴已經有些許寂寞感，如果租房又被房東趕，肯定會更落寞，所以早早就下定決心要買房。

因為工作關係，常常要四處奔波，便利的交通相對重要，但台北市蛋黃區的房價高不可攀，因此鍾翼如相中位在台北市邊緣的景美，「總價800萬元，1房1廳，住起來很舒服。」

鍾翼如說，一個人生活，只要居住空間夠用就好，「我的頭期款是靠美元保單來的，花了6年時間強迫儲蓄，尤其算好日後每月房貸4萬元，是可以負擔的金額。」

「單身女人有房產，除了有自己的窩比較安心外，若真的急需用錢，還能變現。」作家御姊愛手上有2間房，1間自住，另1間則位在南部、目前媽媽住，「選擇住在汐止有好處，不僅房價相對便宜，當時以總價520萬元就能入住，開車到市區也只要半小時，且山上環境安靜。」御姊愛透露，她現在負擔每月2萬元房貸，比租房還便宜。

也是單身的富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美，雖然現在與家人同住，但她思考老後可能得一個人過日子，所以對於備有完善醫療設備的養生村興趣濃厚，「安養機構共享住宅的概念很棒，有個人的房間使用，又有公共空間 ，可跟朋友談天說地，不會越活越狹隘。」而這部分的費用她打算靠基金投資的息收來支付。

知名YouTuber蔡阿嘎日前拍影片分享自己剛買的新房，並首度開箱剛裝潢好的千萬豪宅，不僅擁有寬敞的客廳和書房，整個設計超華麗，不過，他也僅保守透露這間工作室要價「千萬元」。但這幾天卻被眼尖網友發現，蔡阿嘎購入的是北市北投區「明明德」社區7樓戶，入手總價為4066萬，總坪數為80.88坪，若拆算車位450萬後，單坪約為65.8萬。

根據《ET today》報導，「明明德」社區位於明德國中旁，屋齡約4年、樓高9層，加上步行約2分鐘就可以抵達淡水線明德站，周邊還有SOGO天母店、大葉高島屋、天母棒球場等，生活氛圍十分悠閒。

▲若以總價4066萬元換算，蔡阿嘎自備款706萬元、銀行貸款82成，財力十分雄厚。（圖／取自蔡阿嘎臉書）

此外，據了解，「明明德」社區位於7樓的住宅在去年11月20日曾辦理過戶，與蔡阿嘎拍攝記錄、開箱的時間吻合，總貸款3360萬元。而若以總價4066萬元換算，蔡阿嘎自備款706萬元、銀行貸款82成，財力十分雄厚，此外，還有網友分析，以蔡阿嘎月入百萬元的收入來看，每個月4萬多元的利息根本是小菜一碟。

不過，曾透露過目前沒有買房想法的蔡阿嘎，「寧願多餘的錢多看幾場電影、可以跟朋友吃吃飯」，如今會買下千萬豪宅，也真的是為了兒子蔡桃貴，才選擇擔起貸款壓力，買下一個家。先前，蔡阿嘎也感性透露，決定下手買房主要也是因為蔡桃貴出生，作父母的想留點東西給孩子，「能為二伯、桃貴買下一個屬於自己的家，有種終於夢想實現的感覺！」

▲蔡阿嘎公開新家裝潢，引起不少網友表示「我看完就想說：他只買得起千萬等級？原來快五千萬XD」。（圖／取自蔡阿嘎臉書）

另一方面，雖然蔡阿嘎曾於影片中說：「千萬豪宅好像很厲害對不對？沒有，現在台灣房子都很貴，到處都是千萬豪宅」。但自從被網友揭開蔡阿嘎「豪宅要價4000萬」真相後，也引起不少網友紛紛留言表示，「很像是XX社區，之前他就住那附近，路上有遇到過」、「我看完就想說：他只買得起千萬等級？原來快五千萬XD」、「原來千萬豪宅是指4000萬」、「只有買不起，沒有不想買」、「很厲害，單價砍到這麼低」、「他的收入買4000萬合理啦」。

雙北市買房動輒千萬元，成了無殼族遙不可及的夢想！不過一名女網友卻持不同看法，她表示，月薪3萬多在桃園買屋，一個月僅繳1.5萬，等於跟租屋一樣，儘管通勤時間長，但也認為利大於弊。

▲不少人選擇在桃園購屋，但通勤時間長，也讓不少民眾退卻！（圖／翻攝自Pixabay）

一名女網友在《爆廢公社二館》分享買房攻略，首先，打破在雙北市購無迷思，她反而建議買桃園房子，「先求有在求好」。原PO以一間25年屋齡2房大樓為例，若月薪3萬，1個月省吃儉用存1萬8元，6年就有129萬自備款，就可買下350萬的房子了，至於剩下房貸也僅月繳1萬5元，相當於在外租屋的租金。

原PO也透露，自己月薪約3萬多元，如今也成了有殼族，買房3年也讓她「從懶惰變得勤勞而更努力工作」，且以前亂花錢的壞習慣也改掉，驕傲直呼「買房讓人有歸屬感」、「買房並沒有很難」。

▲原PO說，一個月僅花1萬2，讓網友直呼列日常開銷清單。（圖／翻攝自爆廢公社二館）

至於通勤的棘手問題，原PO說，雖然要花比較多時間搭車，但桃園有高鐵、火車，其實也很方便；她也力勸，存錢時需拋開買名牌跟轎車的慾望，因為「先買房子在買汽車，省吃檢用拿去買房子最實在」。

超狂的買房策略，引發網友正反兩派回應「我月存4000還是可以買房子」、「 楊梅500（萬）內有全新30坪公寓」、「我也覺得桃園不錯，最近在看內壢XX」、「我也在考慮買桃園的房子，但又不想被房貸綁著，租房子，到處換地方住也不錯」。

▲不少網友表示，月賺3萬買房似乎不可能！（圖／翻攝自爆廢公社二館）

而另一部分網友認為「食衣住行一個月花1萬2，真的很硬」、「有小孩的話 就不夠了」、「一萬二是吃土，身上穿塑膠袋嗎」、「辛苦了6年付了頭款買了間中古小房，發現連裝潢家具都買不起來」、「有人要付孝親費，要養孩子老婆，也許還有別的開銷，不是你講的這麼簡單」、「享受生活比較好，不想因爲房子搞的夫妻都很累」、「她應該只是想激勵大家，小資族也可以買薪水啦，前提是…你沒有其他額外的開支（例如保險費之類的）， 然後還要有老公」。對此，原PO補充，「我還有老公的薪水，我的3萬多真的是這樣買房的阿。而且買了3年」。