房貸要貸幾年期才划算？網曝超精算方式

能有一間自己的房子是很多人的夢想，也常常被視為是一個重要的里程碑，不過，當好不容易存到頭期款，也相中一間自己喜歡的房子，準備要貸款購買時，該貸20年期還是30年期就是一個很兩難的問題了。

目前銀行提供的房貸主要以20年期和30年期為主，少數銀行有推出40年期，不過通常都有一些附加條件，有的人認為20年期每月負擔過大，導致生活品質下降，因此偏愛長年期貸款，不過另一方人認為30年期要比20年期多付很多利息，非常不划算。

有網友提出自己的看法，假設以利息1.6%，1000萬元的房貸來說，30年期每個月會比20年期少繳約13722元，一年下來可少繳16萬4664元，如果選擇30年期，然後把比20年期少繳的金額拿去投入利率2.4%的儲蓄險上，這樣到了第20年，雖然還欠銀行388萬的本金，不過儲蓄險內已經累計416萬元了，假設直接解約拿來還房租，還多存了28萬元，在這20年間還有儲蓄險的保障在。

▼有網友在PTT上提出自己對於房貸的看法（圖／取自批踢踢實業坊）

有的網友也紛紛支持這種做法，「儲蓄險搭配信用卡年繳通常會再多個1%」，「現金流允許下，這是最保守安全的方式」，「小孩同學的阿嬤有5%的儲蓄險，簡直人生勝利組」，「美元儲蓄險才有可能超過3%」。

▼其他網友也熱烈討論原po的方法到底可不可行（圖／取自批踢踢實業坊）

不過專業投資分析師建議，雖然理論上是沒錯，不過前提是要找到穩定而且合適的投資商品，才有辦法這樣做，再者自身其他的保險也要買足，否則如果遇到生病等風險，會嚴重影響到日常生活。如果為了得到高報酬，而去選擇風險較高的投資商品，必須要累積一定的投資能力後再嘗試，以免不但沒賺到利息，反而還賠了本金，最後變成蠟燭兩頭燒的窘境。

（封面圖／取自東森新聞資料畫面）