定期定額三大訣竅 讓你第一次理財就上手

領到人生第一份薪水，也等於拿到投資的入場券。只不過，身為理財新手的你，財經知識和投資經驗幾乎為零，一臉迷惘的望著琳瑯滿目的投資工具，只有滿頭問號。此時，是否盼望有個救星可以帶你勇闖第一關，讓你第一次理財就上手？

別擔心，有一種金額門檻低、不用自己選股、還有專業經理人幫你投資的「定期定額基金投資法」，是理財新手累積投資經驗值最容易上手的秘密武器。

為什麼適合理財新手呢？好處在於投資基金不像股票必須時刻盯盤，只要選定投資標的，就有專業經理人幫你操盤，無須時刻為股價起伏提心吊膽，對於入門者來說，能大幅降低因不熟悉市況，倉皇做出錯誤決策的機率。

至於定期定額的作法，顧名思義就是固定時間（通常是一個月）扣固定金額在固定基金上，好處是不須在乎進場時間點，也無須在意市場價格起伏，只要定期投入資金，等於拉長時間戰線，能有效幫你分散風險、攤平成本，對於不熟悉產業與市場變化的年輕人來說，更能避免錯看進場時機，造成龐大損失。

存到樂退人生一桶金的關鍵  除了簡單投資法、更靠「堅持」

尤其定期定額門檻低，國內銀行最低門檻只要 3000 元，只要少唱一場 KTV 或少買一、兩件衣服，就做得到，如同強迫儲蓄一樣定期投資。不論市場起落，只要把握「堅持」的概念，長期累積下來的單位數相當驚人，等於儲蓄一筆可觀的投資部位，對年輕人來說，更是存下樂退人生一桶金的重要基礎。

為什麼「堅持」這麼重要？正因為定期定額投資的複利效果，需要時間夠長才能展現。若碰到市場低點，絕對不能隨便中斷，反而要把握機會，「堅持」下去，更是決定讓能你能不能賺大錢的必殺絕技。

原因在於，市場下跌時，反而可以用比較便宜的成本來投資，買到更多單位數，是可遇不可求的「撿便宜的好時機」。若能堅持下去，等市況反彈，當初在低檔時累積的單位數，就能帶來十分可觀的獲利。

最後，雖說定期定額只要「堅持夠久，財富到手」，但堅持歸堅持，若市場已經漲到很可觀的高點，是否應該要賣基金，以免淪為紙上富貴？你可以依照基金類型設立理財目標，例如 15-20%，一旦到達設定點，可贖回一些落袋為安，既可縮短獲利期間，還能安全避開突如其來的大震盪走勢，降低日後損失風險。

因此，宏利投信投資策略部副總經理鄧盛銘，提醒投資大眾理財第一課，只要謹記三大祕訣。第一，起步要早…. 只要領到第一份薪水，就等於領到投資的進場券。越早入門，越早收穫。沒有相關的投資經驗沒關係，任何事總是要從零做起，相對簡單、資金門檻低的定期定額基金投資法，是理財新手最佳的起手式。

第二，一旦決定好投資的基金標的，你要做的就是「堅持」。若碰到市場低點時，不要因為恐慌直接贖回，反而要想作是撿便宜的大好時機。依照經驗，景氣平均三年會有一個循環，等到景氣好轉，當時在低點買進的單位，就會成為收穫甜美的果實。

第三，設定理財目標，可依序設立短、中、長期目標時，一旦達到短期理財目標，除了用在人生目標的花費之外，更可找尋值得信賴的財務顧問做更長遠的理財規劃。並可同時繼續以定期定額買進，「放長線釣大魚」，以長期佈局才能靠複利累積更可觀的投資績效。