退休理財觀念要升級了 這樣做才能創造穩健被動收入

高齡化、少子化趨勢，讓國人不得不為自己下半場的樂活人生提前規劃，但要怎麼做才是最有效呢？專家建議，退休理財不能選好商品之後就不動如泰山，而是要採取進階版的做法，秉持三大原則：選對投資組合、動態再平衡、自主性，才有機會為自己創造穩健的被動收入。

隨著少子化與醫療科技進步，未來人口結構將明顯不同，若以現階段的理財習慣，恐難以因高齡化社會對未來退休生活帶來的衝擊，也因此，民眾的退休理財規劃必須要再升級。元大投信智能退休理財研究團隊表示，過去理財習慣從「產品」出發，但投資人卻可能不知道自己適合什麼，導致即便買「對」了商品，但卻買在「錯」的時間，亦或不符合當下的理財需求。所以，「不只要選對產品，更要選對『適合』自己的組合！」。

此外，在傳統退休理財習慣裡，投資人挑選產品購入後便持有到退休，投資模式相對被動。元大投信表示，相較於傳統理財觀念，退休理財 2.0 強調「投資組合、動態再平衡、自主性」，投資人依照自身需求打造適合的投資組合，爾後隨著市場變化、人生階段進展等，動態調整組合配置，享有更多的主動性與自主性，才足以因應投資人在不同的人生階段、不同的理財需求。

舉例來說，即便是同一位投資人，不同時期適合的理財配置仍不盡相同，年輕時通常資產相對有限，且距離退休還有一段時間、可承受風險相對較高，這個階段可提升報酬率與波動性較高的產品比重，以「快速累積資產」，如降低債券型與高配息型商品、提升主題式投資商品佔比，若投資人看好科技發展，可加入近期投資界新星－AI、5G 主題式 ETF。

但當屆臨退休時，理財重點則改以「穩定性、現金流」為重，此時可提升波動較低、配息較高的商品佔比，如國民 ETF－元大高股息（0056）、元大臺灣 ESG 永續（00850）及債券 ETF 等。

為提供投資者更好的解決方案，元大投信近來整合旗下產品線及服務機制，推出一站到底全方位理財服務－元大指享退平台，訴求透過「指」數化、「享」智能、「退」休樂，協助投資人善用指數化投資優勢創造自己的主被動收入。

元大投信智能退休理財研究團隊強調，投資人透過元大指享退服務，不僅可得到魚吃，更重要的是學會釣魚的技巧，投資人更可依照自身需求調整投組配置，進而達到「做自己基金的主人」。

元大指享退建構功能完善的智能平台，透過該平台可選擇的商品，不僅涵蓋「股票、債券、外匯、商品」四大面向、「國內、海外、股票、債券、主動、被動、傳統、另類」八種資產類型，更重要的是元大指享退可因應各個投資人不同需求，為其量身訂做，提供專屬的投資理財建議。