兒投資失利急求助！ 69老父無奈幫扛債嘆：退休計畫全亂了

如何妥善規劃並運用退休金，是退休族群共同的課題。一名年近7旬的老翁原打算延後領退休金，以提高每月給付金額，未料兒子投資失利欠下債務，只得提前動用退休金幫兒還債。

日媒《THE GOLD ONLINE》報導，現年69歲的田中徹（化名）在60歲時退休，退休後，他仍以再僱用制度，以約聘員工方式持續工作。原先他打算在仍有工作收入期間，暫時不領取退休年金，並透過「延後請領」機制，提高未來每月給付金額，打算等到70歲後才開始領取退休金。

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▼田中徹（化名）原本已規劃好退休金請領的方式，沒想到兒子因投資失利欠下上百萬債務，回來向他求助。（示意圖，非新聞當事人／取自Pexels）

然而，他的計畫卻因兒子出現變化。41歲的長子因投資失利與收入減少，累積的債務已達約1000萬日圓（約台幣200萬元），走投無路之下，最終還是找上父親幫忙。面對孩子的求助，田中坦言自己很無奈和掙扎：「這孩子一直都很老實。但現在連利息都還得很吃力，生活也難以維持。到底該狠下心放手，還是伸出援手，真的很掙扎」、「如果拿出1000萬日圓，我們自己的退休資金會大幅縮水。未來還要面對生病與照護問題，實在難以立刻做決定。」

不過，在幾經考慮之後，他還是決定伸出援手，幫忙承擔兒子的債務。為籌措資金，他取消延後請領退休金的安排，改為自65歲起請領年金，並一次領取最多可追溯的5年未領金額，搭配部分退休積蓄，用於清償債務。這樣做雖然短期解決了資金缺口，卻也等同放棄未來可觀的年金增額效果。

▼為了幫兒子償還債務，補齊資金缺口，田中不得不放棄延後請領退休金的計畫。（示意圖，非新聞當事人／取自Pexels）

對此案例，報導中分析，延後請領退休年金制度，可透過每延後一年提高給付比例，對長壽族群具有顯著的長期收益優勢；但一旦提前領取並動用過去累積金額，將直接壓縮未來現金流。此外，一次性領取年金也會被計入當年度所得，可能推升隔年的稅金與健保負擔，對退休後財務結構造成連鎖影響。

報導中也提醒退休族群，雖然一次領取年金可作為應對緊急資金需求的手段，但同時也會對未來收入、稅負及社會保險產生影響。即使是出於家庭因素，也應在充分理解制度機制後，審慎做出判斷。

（封面示意圖／取自Pexels）