升息將致呆帳？攤開歷年房貸違約：「跟利率高低無關」

台灣央行上周宣布再升息半碼，累計今年已升息2碼，房貸利率地板價攀升到1.81%，是否將使購屋人吃不消後爆發壞帳等連鎖反應？專家觀察房貸違約率仍屬歷年低點，且壞帳與利率高低無關。

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房貸利率1.81% 起 創6年來新高

央行宣布自9月23日重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率升息半碼（0.125個百分點），分別由年息1.5%、1.875%及3.75%調整為1.625%、2%及3.875%，累計今年已經升息達到2碼水準，房貸利率的地板價攀升到1.81%，創下2016年以來的新高。

▼以千萬房貸試算，升息後每月多繳2千多元。（圖／信義房屋提供）

信義房屋試算千萬元的房貸金額，採20、30年期房貸，每月分別多繳2313元與2419元，一年累計下來相當於少買一隻價值17900元的iPhone14手機。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，雖然一個月多了2千多元的房貸，但多數人還不至於因此繳不出來，出現以前「房屋被貼封條」那種局面。

今年Q1房貸違約率0.08% 創16年新低

安富金融工程研究中心執行長馬瑞辰便指出，央行逐步升息，將導致房貸越來越沉重，但好消息是因利率仍處相對低點，且根據內政部不動產資訊平台資訊顯示，今年第1季的購置住宅貸款違約率僅0.08%、逾放筆數3098筆，雙雙創下2007年第1季有統計、16年以來新低。

對比2007年第2季逾放筆數高達58840筆、同年第3季逾放比達1.62%，今年第1季逾放筆數、逾放比則僅是最高峰的5%。馬瑞辰表示，自2009年第4季開始逾放比便低於1%，截至目前為止已經連續51季、長達12.75年都維持在1%以內，而且從去年第3季開始，連續3季逾放比低於0.1%。

▼攤開歷年房貸違約數狀況，目前處於新低點。（圖／翻攝安富金融工程研究中心、內政部不動產資訊平台資訊）

曾敬德直言，房貸違約跟景氣關係比較大！以2007年時空背景來看，當年正逢金融海嘯的高失業率期間，有許多企業放無薪假，讓很多人突然沒工作，還款能力出問題才無法繳房貸。

反觀現階段的市況，除非利率一口氣高很多，否則一般民眾還吃得消，即使購屋人感受到壓力，讓價3%~5%通常就能順利轉手處理掉，「很多人搶著撿走」，不會變呆帳或流入法拍市場。

（封面示意圖／東森新聞張琬聆攝）