寬限期魔咒來襲「違約率飆3倍」？ 7成不願賣房淪屋奴

「再撐一下，房價還會漲！」這是許多寬限期後房貸繳不出來的屋主，寧可遲繳也不肯賣屋的共同心聲。房地產部落客「賣厝阿明」在粉專上表示，一位銀行房貸部門主管透露，2025年正面臨一波「寬限期到期潮」，估計全台有超過數萬戶家庭將從只需繳利息的甜蜜期，進入本利攤還的現實期，月付金暴增50%的壓力正在逼出驚人的「屋奴困境」。

寬限期後 違約率飆升3倍

阿明在《賣厝阿明 知識+》粉專上發文，他表示根據銀行內部數據，寬限期結束後的6個月內，房貸遲繳率較寬限期內飆升300%。更驚人的是，這些遲繳戶中超過7成堅持不願賣屋，「寧可信用破產也要死守房子，形成特殊的『屋奴現象』」。

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屋奴「三大迷思」 房價永遠會上漲

阿明表示，近期網友遇到一位久未聯絡的朋友開口借貸兩萬元，理由是房貸繳納困難。令人困惑的是，當建議他出售房屋解決財務問題時，他卻堅持要「賺差價」，寧可遲繳也不願處分資產。這種情況背後反映了什麼問題？寬限期過後，是否真的有許多人陷入同樣的財務困境？阿明指出，許多死守繳不起的房子，把生活壓垮，原因來自於「三大迷思」。

1、房價永遠上漲信仰：即使財務明顯惡化，仍相信堅持下去就能賺到價差。
2、稅賦誤解的恐懼：誤信賣房要繳35%～45%重稅，實際上自用住宅享有優惠稅率。
3、沉沒成本的不捨：已經投入多年房貸與裝修費用，不願承認買錯時機的事實。

寬限期後現實挑戰 本利攤還月還款增至30%～50%

房貸寬限期確實是許多購屋者的財務緩衝工具，在這期間只需支付利息，大幅減輕還款壓力。然而問題在於，寬限期結束後，每月還款金額可能突然增加30～50%，對許多家庭造成巨大財務衝擊。

阿明表示，從這位朋友的案例可以看出幾個關鍵問題，包括：房屋所有權與貸款責任分離（房子登記在姐姐名下，但由他負責繳貸，這種安排本身就存在風險）、對稅賦的誤解（他聲稱賣房需繳35%的稅，這明顯高於實際的房地合一稅率，可能是藉口或對稅制不了解）、不切實際的期待（即使財務困難，仍堅持要「賺差價」，顯示對市場行情有過度期待）。

拒當房奴！寬限期後「還款困難」 專家提「3大解方」

阿明建議，不想當房奴，當房貸確實難以負擔時，就要理性面對財務困境的選擇，可以透過3種方式，減緩房貸壓力：

1、與銀行協商：可申請展延貸款期限、調整還款方案，或談判降低利率。
2、出租分擔壓力：可考慮將房屋部分出租，用租金收入分擔房貸壓力。
3、出售資產：堅持「賺差價」而拒絕出售，反而可能導致更大的損失。遲繳房貸不僅會產生滯納金和罰息，更會嚴重影響個人信用評等，未來想要貸款或辦理信用卡都會更加困難。與其遲繳造成信用損害，不如及時處分資產保全信用紀錄。

銀行業者觀察到，確實有部分客戶在寬限期結束後還款困難。特別是那些原本財務規劃就較緊張的購屋者，在面臨收入減少或意外支出時，更容易陷入困境。然而，大多數借款人還是能夠透過調整支出、增加收入或與銀行協商等方式，順利度過寬限期後的還款壓力。關鍵在於提前規劃和理性面對，而不是逃避問題或堅持不切實際的期待。

阿明呼籲，面對房貸壓力，與其像這位朋友一樣堅持「賺差價」而拒絕務實解決方案，不如理性評估自身財務狀況，做出最有利的選擇。

信用紀錄的價值遠超過短期價差，與銀行積極協商或適時處分資產，往往是更明智的決定。寬限期確實是試煉財務規劃的關卡，但只有正視問題、尋求合理解決，才能真正避免「打回原形」的困境。在房貸決策上，務實永遠比幻想更有價值。

（封面圖／翻攝《賣厝阿明 知識+》粉專）