繳完房貸再「以房養老」 他嘆到底為什麼？ 律師：並非白忙一場

一位網友在Threads分享，他路上撿到一張銀行推廣「以房養老」的宣傳單，讓他忍不住感嘆，「花了一輩子貸款買房，最後又把房子抵押給銀行養老，這樣到底是為了什麼？」對此，蘇嘉宏律師表示，以房養老選擇背後其實蘊含多層理財與法律思考，「以房養老」的本質是把房產資產活化，並非白忙一場，而是打下老年生活安全又有尊嚴的基礎。

原PO路上撿到一張銀行的「以房養老」傳單，他閱讀完傳單的心得就是，「花了一輩子跟銀行貸款去買房子，然後老了又把房子給銀行，到底是為了什麼？」貼文在Threads曝光後，引起網友們熱烈爭論。有些人認為以房養老是長輩在缺乏現金時的救命選擇，也有單身族好奇自己是否適用，更有意見認為這是銀行的「陰謀」，認為最後最大的贏家是銀行。

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蘇嘉宏在臉書粉專表示，30年買房的房主才是真正贏家，以早期500多萬元購屋為例，現今可能已升值至3000萬元。長期繳房貸後，房子是自身資產，如果未買房，資金也可能早耗盡。以房養老讓資產活化，變成退休生活現金來源。

關於單身族「以房養老」銀行是否會吞掉房子，蘇嘉宏說明，房產不直接歸屬銀行 ，辦理「以房養老」僅設定抵押權，房屋並未直接轉移至銀行。若無繼承人，房產將由遺產管理人拍賣，清償銀行後所得才歸國庫。如有遺囑，還可指定受益人或捐贈團體，賦予房產更多愛與延續。

如果擔心活太久貸款到期也不用擔心，蘇嘉宏說，貸款期滿時，銀行依殘值結算。若擔心「活太久」以致貸款到期後無資金或居住問題，因此可以提前做好財務安排，分配收入進行投資，避免陷入資金斷裂困境。

蘇嘉宏提到，有些「以房養老」的長輩其實捨不得離開老屋，雖然換小屋能套現，但對許多長輩來說，老家情感深厚，「以房養老」提供留在熟悉居所的選擇，並因抵押權設立而兼具防範詐騙保障。

除此之外，蘇嘉宏還說，「以房養老」可以節稅，以房養老本質是向銀行借款，設定抵押。未來財產結算時可扣除銀行債務，削減遺產稅負擔，保留更多資產給家人。

蘇嘉宏強調，「以房養老」的本質是把房產資產活化，換取充裕、尊嚴、平安的晚年生活。他提醒，妥善運用法律、提前規劃，不僅能保障自身權益，更能溫暖延續愛與資產，「繳30年房貸非白忙一場，而是打下老年生活安全又有尊嚴的基礎。」

（封面圖／Pexels）