窮得只剩房？以房養老成效差 顧立雄力推3解方

▲買房當成養老基金划算嗎？（圖／Pixabay）

買房當成養老基金划算嗎？金管會主委顧立雄昨（31）日在立法院財委會接受意願的質詢，針對立委劉建國的質詢會不會去辦以房養老時，顧立雄表示：「我真的很誠懇的說，我應該會去辦，我會覺得手上不動產換貸款其實蠻值得的。」他提到尤其是不當律師後，若不動產閒置在那，可以換現金當生活費，其實很值得。

▲顧立雄表示自己對以老養房也有興趣。（圖／東森新聞資料畫面）

同時顧立雄也提到，可思考延長貸款期限、研議導入「國家信用保證機制」與監護制度支援信託等三解方，解決台灣不動產逆向抵押貸款（以房養老）遭逢的困境。

立委吳秉叡提到，銀行做以房養老業務，房價大多只估到市價四到六成，且將貸款人餘命估得很長，借款人能拿到金額極少，且商業型以房養老業務，有九成集中在三家公股銀行，民營銀行則是興致缺缺。對此顧立雄回應，國人餘命增加，以房養老會碰到貸款年限及房價殘值問題，同時他認為台灣跟日本很相像，人口會逐漸老化，未來就會進入超高齡社會，為了解決「下流老人」的問題，即65歲以上無法自己養老、生活趨於下流，他贊成政府對公益型以房養老應「可再推一把」。

▲以房養老成效差。（圖／東森新聞資料畫面）

另外還有立委擔憂，失能老人擁有社會大部分資產問題，他舉日本數據為例，目日本65歲以上老人約掌握全國65%財富，而台灣去年7月底失智人口約25.35萬人，每年以1.3萬人的速度增加，金融資產將凍結在銀行。顧立雄表示，金管會沒有掌握台灣類似數據，但台灣65歲以上老人掌握的財富，應該不會比日本人少，但若要預防「窮到只剩下房」的下流老人狀況，推動公益型以房養老及監護制度支援信託是解方。

▲金管會推動「以房養老」計畫，令中南部民眾興致缺缺。（ 圖 / 東森新聞 ）

政府自2013年推動「不動產逆向抵押貸款」的措施，提供給高齡者不動產換貸款的「以房養老」計畫，截止至今年9月底，承作件數僅有2,883件，且有9成集中在三家公股行庫，核貸額度為158.5億元。但由於中南部申請案件不多，許多傳統觀念要將家產傳給子孫，再加上中南部房子在銀行估價時拿不到好價格，便讓許多民眾放棄。

▲主要因為房價低，鑑價出來的價格也低，不夠每月養老花費，導致中南部很少民眾辦理以房養老。（ 圖 / 東森新聞 ）

許多中南部民眾不滿意「以房養老」的計畫，主要原因就在於房價。由於中南部房價較低，往往銀行鑑價時也對中古屋開出較低的價格，貸款又僅能拿到鑑價的7成，假設一間房子能鑑價到500萬元，實際只能拿到350萬元，以年限30年計算，平均每月只有9,700元，扣除利息後，無法支付生活開銷。

再加上以房養老達60歲就可申請，國人的平均歲數逐年增加，但若僅有30年的貸款期限不足以養老，此外中南部的房子銀行鑑價低，且政策宣傳不夠清楚，許多高齡民眾也誤認為，用了「以房養老」計畫，當人往生之後房子就會歸銀行所有，令許多民眾誤解，降低參與「以房養老」的計畫。

▲金管會主委顧立雄現年60歲，表示願意未來辦理「以房養老」。（ 圖 / 東森新聞 ）

鴻毅地政士事務所所長謝志明就表示，辦理「以房養老」計畫，房屋的所有權還是在貸款者身上，當貸款者往生後，若貸款者的繼承人可支付已貸款的金額，房子還是會繼續由繼承人繼承，若無法一次償還貸款金額，則可利用分期方式償還，或藉由法拍，扣除已貸款金額後的餘款還是會還給繼承人。

由於金管會主委顧立雄現年60歲，就有立委就質詢顧立雄是否願意辦理「以房養老」，顧立雄則表示「未來會去申辦」。此外顧立雄還說，由於30年的貸款期限可能不足以養老，目前將要研議是否能將貸款期限延長。