勿搞混！退休族有「2筆錢」勞保勞退都可領

▲退休可以領到「勞工退休金」及「勞保老年給付」，請領條件及計算方法有多種，時常讓民眾搞混。（ 圖 / Pixabay ）

退休後可以領的不只是退休金而已，這你清楚嗎？台灣勞工退休可以領的退休金主要分為兩種，一種是「勞工退休金」，另一種是「勞保老年給付」，許多人經常將這兩筆錢搞混，甚至有民眾因為沒搞懂請領的方式，足足少領到幾十萬的退休金。

▲勞工退休金分為「勞退舊制」及「勞退新制」，勞退新制於94年7月1日正式施行。（ 圖 / Pixabay ）

許多人都知道「勞工退休金」又分為「勞退舊制」及「勞退新制」，但多數人都不清楚哪個制度最適合自己。「勞退舊制」只要符合(1)年滿55歲且工作15年以上、(2)工作25年以上、(3)年滿60歲且工作10年以上，三種條件之一符合就可以請領勞退金。工作每滿1年給2個基數（一個基數就是退休前6個月的平均月薪），工作超過15年的年資，第16年開始，每滿1年為1個基數，最高一個人可以拿到45個基數。

▲請問這個公式到底有誰會算啦！看到這些數字小編就頭暈了。（ 圖 / 取自勞保局 ）

而「勞退新制」的勞工設有「個人退休金專戶」，在工作期間雇主會按月提撥薪資的6%，並存在個人專戶裡，勞工也可以自願每月提領6%的薪資，這個帳戶即使未來該名勞工換工作，該帳戶也會一直跟著勞工，只要年滿60歲且工作15年以上，就可以選擇一次領或按月領，若年資未滿15年，只能一次領，與舊制最大的差別就是，新制就算換公司，年資仍然可以合併計算，而且有按月領的選擇。

有一名網友分享自己因為選錯新舊制，損失將近26萬。這名陳姓網友表示，她60歲的時候，退休時月薪6萬元，且她在同一家公司待滿25年，選擇舊制可以一次領到240萬元，但她選擇了勞退新制，依照勞動部所提供的勞退新制試算表計算，只能領到約214萬，足足損失了26萬元左右。

▲網上有勞退新制試算表計算，可以計算自己退休後大約可以領到多少退休金。（ 圖 / 勞工個人退休金試算表 ）

再來是「勞保老年給付」，依據勞保條例，勞工只要依照規定繳交保費，退休後可以向勞保局提出申請。「勞保老年給付」又分為三種給付方式：「老年年金給付」、「老年一次金給付」、「一次請領老年給付」，97年12月31日之前有勞保年資者，才可以選擇「一次請領老年給付」。

而「勞保老年給付」三種給付方式，適用的條件皆不同，計算方式亦不同。「老年年金給付」可擇優選擇計算方式，平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元，或平均月投保薪資×年資×1.55%；「老年一次金給付」及「一次請領老年給付」則是按平均月投保薪資×給付月數。

▲仔細想想，不知道自己幾歲可以退休，Be Happy！（ 圖 / Pixabay ）

關於「勞工退休金」及「勞保老年給付」的資訊，可至勞動部勞工保險局查詢。針對「勞工退休金」的新舊制選擇，勞保局也表示，要看勞工服務的同一個事業單位年資夠不夠久，若夠久，選擇舊制較有利，可多領勞退金，但常換工作的勞工，建議選新制比較有利，不用擔心年資另計的問題。

目前勞工退休金機制除了勞保老年年金之外，雇主每月提撥員工的薪水6%進入個人專戶，還有最高6%的自行額外提撥，以30歲、月薪3萬元計算，自願提撥比率6%的話，每月能多領近1萬元的退休金。不過根據統計，整體勞工只有7%自行額外提撥，自提的比率明顯偏低。

勞動部公告《自提勞工人數》統計，共有666萬名勞工適用於勞退新制，不過額外自行提撥的勞工卻僅有46萬人，只占勞工總數7%；《今周刊》委託世新大學針對勞保、勞退新制的勞工為對象，進行《勞工退休金改革調查》，結果顯示有近3成勞工不知勞保基金將面臨破產危機，7成勞工認為只靠勞保和勞退不足以應付退休生活。

另外有高達3成勞工不知可以自行提撥；3成勞工認為自已薪資太低、錢不夠用所以沒有提撥。另外從年齡交叉分析，年輕人沒有自提比率比年長者高。政大副校長王儷玲指出，若以30萬月薪3萬計算，自願提撥6%、薪資成長率每年1%、投資報酬率3%試算，65歲退休後，每月可領1萬3392元，相較於沒有提撥的退休族多領6700元，而如果投資報酬率5%，每月便可領1萬9900元，比沒有自願提撥者多領9951元。

而該調查也指出，有7成受訪者贊成勞退自選平台，由勞工自己選擇投資標的；近6成贊同自選投資，並自負盈虧。勞動部對此表示，目前對開放自選尚無共識，會繼續審慎研議。

現行勞工退休機制分為勞保與自行額外提撥的勞退，但根據今周刊公布的勞工退休調查，僅7%的勞工有自行額外提撥，分析原因，高達三成是「不知道可以自提」，另有三成人則認為「薪水太低，錢不夠用」，另外也有人質疑多繳錢給政府，操作績效不如自己投資。其實多年前就有建議政府開放勞退自選平台，根據調查有多達7成的人支持，不過卻始終沒有下文，勞動部僅表示開放自選尚無共識，會繼續審慎研議。

根據勞動部公告《自提勞工人數》統計，適用勞退新制的勞工共有666萬名，但額外自行提撥的勞工僅有46萬人，占勞工總數7%；政大副校長王儷玲指出，若以30萬月薪3萬計算，自願提撥6%、薪資成長率每年1%、投資報酬率3%試算，65歲退休後，每月可領1萬3392元，相較於沒有提撥的退休族多領6700元，而如果投資報酬率5%，每月便可領1萬9900元，比沒有自願提撥者多領9951元。

▲年輕時便存好一筆資金，才能好好的度過退休的餘生。（圖／翻攝自pixabay）

國內10年多前曾提及希望建立「勞退自選平台」制度，讓人民可以像國外許多勞工退休金都交由勞工自己進行投資、並且自己承擔風險，但政府至今尚未立法通過。

勞動部於2014年，前勞動部長潘世偉任內提出過修法版本，開放勞退新制勞工自提6%部分，由勞工自己選擇投資標的，但自負盈虧，沒有保證收益；不過行政院以勞工自選後的金流設計、財務平台技術、投資管理費用成本很高等因素駁回。

▲勞退自提退休錢變多且能節稅，對於年輕人來說，無法自己操作不利於為退休做準備。（圖／東森新聞資料畫面）

有立委及專家指出，勞退自提退休錢變多且能節稅，而且對於年輕人來說，無法自己操作不利於為退休做準備，但是「勞退自選平台」十多年來沒有進展，主要在於沒有願意負責的單位，勞動部嫌麻煩因此拖延，才是主要的因素。

而勞動部也做出聲明，多年來的確很多團體建議開放勞退自選，勞動部都有聽到，也持續研議，但是退休金是勞工退休保障，確保退休金安全與穩健是最大考慮，必須審慎研議。

▲年輕時便存好一筆資金，才能好好的度過退休的餘生。（圖／翻攝自pixabay）

國內10年多前曾提及希望建立「勞退自選平台」制度，讓人民可以像國外許多勞工退休金都交由勞工自己進行投資、並且自己承擔風險，但政府至今尚未立法通過。

勞動部於2014年，前勞動部長潘世偉任內提出過修法版本，開放勞退新制勞工自提6%部分，由勞工自己選擇投資標的，但自負盈虧，沒有保證收益；不過行政院以勞工自選後的金流設計、財務平台技術、投資管理費用成本很高等因素駁回。

▲勞退自提退休錢變多且能節稅，對於年輕人來說，無法自己操作不利於為退休做準備。（圖／東森新聞資料畫面）

有立委及專家指出，勞退自提退休錢變多且能節稅，而且對於年輕人來說，無法自己操作不利於為退休做準備，但是「勞退自選平台」十多年來沒有進展，主要在於沒有願意負責的單位，勞動部嫌麻煩因此拖延，才是主要的因素。

而勞動部也做出聲明，多年來的確很多團體建議開放勞退自選，勞動部都有聽到，也持續研議，但是退休金是勞工退休保障，確保退休金安全與穩健是最大考慮，必須審慎研議。