35歲單身女65歲退休得存多少？3招教妳幸福到老

▲作家御姊愛點出單身最現實的問題是，無人陪伴、更沒人養，所以財務上要自立自強。（圖／取自鏡週刊）

單身潮來了！根據內政部統計處2017年調查，適婚男女有近5成比例單身，其中25歲至54歲女性單身人口（含未婚、離婚及喪偶者）超過522萬人，新女力是備受重視的新勢力，單身雖然自由自在，但唯有財務、居住、保險規畫得當，才能幸福到老！

卸下平日專業形象，富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美在週末的早晨，騎著單車出遊，而只要有機會，她會與朋友相約到郊區跑全馬，甚至泳渡日月潭。「單身嘛！時間不用除以家庭人數，可以盡情做自己想做的事。」

一樣在週末早晨愜意行動的還有保險業務鍾翼如，悠閒吃完早餐後，她決定先到健身房騎乘飛輪，「時間很自由，不用顧慮另一半，這是一個人生活的好處。」而單身作家御姊愛，則最喜歡在週末窩在汐止住家裡，邊喝咖啡邊透過筆電上網路課程充電。

事實上，在台灣已屆適婚年齡仍保持單身的女性，不管是「自願」或「非自願」，人數都在持續增加，根據內政部統計處2017年底調查顯示，適婚男女有近五成比例單身，其中25歲至54歲女性單身人口（含未婚、離婚及喪偶者）超過522萬人。

單身生活雖然自由，不過，也有煩憂事，御姊愛點出單身最現實的問題是，「無人陪伴，更沒人養，所以財務上要自立自強。」而最讓單身女性擔心的無非是健康出狀況，鍾翼如就提到，現在女性平均壽命來到83.7歲，「如果醫療照護費用過高，又伴隨活太久的風險，生活品質肯定直直落。」羅尤美則是對於老後的居住問題長考過，「沒有老伴，住大房子也不是，住小房子又覺得不舒服。」

▲專精企管精算師葉崇琦建議，想要提前規劃退休金，不宜只放定存，因為會被通貨膨漲率吃掉報酬率，可以考慮目標到期基金或定存概念股等工具輔助。（圖／取自鏡週刊）

希望一個人也能精采生活，顯然金錢安排、居住考量及保險規畫都要同步進行，而除了好好善用保險規畫，用小錢創造大保障，最重要的還是要盡早累積財富，特別是聰明打造被動收入，這樣才能一輩子不為錢煩惱。

退休金準備多少才夠？

專精企管精算師葉崇琦表示，若要計算退休金的準備，可以退休後每月花費乘以「退休後預期壽命」來評估。至於退休後每月花費可以把不需要的花費先扣除，以算出所得替代率。

例：蔡小姐今年35歲，預計65歲退休，目前1年所得分配為：所得稅佔12%、勞保及上班通勤費用佔10%、儲蓄佔8%，月薪5萬元。

退休後所得替代率：100%-12%-10%-8%=70%

退休後每月費用：5萬元x70%＝3.5萬元

以國發會最新人口推估，30年後、也就是下一代，女性預期可活到87.7歲計算，退休金需存953萬元（3.5萬x22.7年x12個月=953.4萬）。

葉崇琦建議，想要提前規劃退休金，不宜只放定存，因為會被通貨膨漲率吃掉報酬率，可以考慮目標到期基金或定存概念股等工具輔助。

現在有越來越多台灣人，選擇西進到大陸淘金，也許會有優渥的收入，但卻要忍受無法與家人團聚之苦。台灣一名清華大學畢業的張姓男子，去年初開始到上海從事半導體產業，即使年薪高達90萬人民幣（約400萬台幣），但始終是孤家寡人。這名張姓工程師於月初參加一場相親活動，談到台灣女生和大陸女生的差別，他坦言「陸女比較直接，不會像台女有些迂迴」！

▲張男認為「陸女比較直接，不會像台女有些迂迴」。（圖／梨視頻）

這名33歲的工程師談到自己的理想對象，笑說「太胖太瘦都不行」因為這表示她對自己沒有要求，並希望未來的太太能夠以家庭為重，但若是對方能力很強，自己也願意當個全職爸爸。看到張男的訪問後，許多大陸網友留言說「中華民國護照在上海還是很吃香的」、「我想娶台灣女孩都娶不著」、「想要直接的，找東北女孩吧」。

▲張男對擇偶條件有堅持，但也坦言如果另一伴「能力夠強」，他願意做全職奶爸。（圖／梨視頻）

然而，知名論壇PTT上不時會有台女、陸女比較的問題，網友們紛紛留言說「認識的陸女都很嗆耶」、「大陸女生現在很時髦」、「總覺得大陸女生算得很精」、「口音是一大問題」。不過也有網友認為台女貼心、好相處，但就是有點「太黏人」、「小家子氣」。

台灣企業裁員的消息接連爆出，包含先前無預警停工的華映、藝人黃立成所打造的17直播等，都紛紛在年底傳出裁員的消息。若勞工是非意願離職，只要符合4項條件就可以申請「失業給付」，另外，若失業者有扶養沒有工作的配偶、未成年子女或身心障礙子女，還可以申請加領10%，最多可到20%。對此，有許多民眾認為，失業給付的加給對象並沒有直系血親父母，簡直是在懲罰不婚不育的人。

▲失業者有扶養沒有工作的配偶、未成年子女或身心障礙子女，還可以申請加領10%，最多可加到20%。（ 圖 / 東森新聞 ）

若被保險人是非自願離職、退保前3年內且就業保險年資滿1年、有工作能力及工作意願，且向就業服務機關辦理求職登記，但14天內仍然無法推介就業或安排職業訓練者，以上4項條件符合，就可以申請失業給付。

▲失業給付的金額為退保前6個月的平均薪資60%，加上最高加給可到20%，等於一名失業勞工最多可領到前6個月投保平均薪資的80%。（ 圖 / 東森新聞 ）

而根據就業保險法的規定，若被保險人屬於非自願離職退保後，在請領失業給付或職業訓練生活津貼期間，有扶養沒有工作的配偶、未成年子女或身心障礙子女，每一人可按離職辦理退保的當月起前6個月平均月投保薪資10%加給給付或津貼，最多以20%為限，加上失業給付的金額為退保前6個月的平均薪資60%，也就是一名失業勞工最多可領到前6個月投保平均薪資的80%。

為此，有許多民眾認為，台灣將邁入高齡化社會，但失業給付的加給對象並沒有直系血親父母，簡直是在懲罰不婚不育的人，也不符合現在社會的概況。而勞保局也出面說明，當初考量整體就業保險規劃，加上許多領取失業給付者的扶養對象是以沒有工作收入的配偶或未成年子女為優先，故而未將加給受扶養對象納入父母，但未來會列入修法意見參考。