家人想「借信貸辦婚禮」她不解 一查嚇傻:我不配結婚
(2024/09/12 13:38)
央行下重手總裁急什麼?專家揭整排「創高未爆彈」:能不管嗎
不等9月理監事會再動作,央會近日已正告要各銀行控管不動產貸款,強勢宣示的背後原因啟人疑竇,是否看到其他更嚴重的問題?高力國際業主代表服務部董事黃舒衛向《東森財經新聞》指出,「就是看到信用擴張的嚴重性,不只是房貸餘額突破10兆元新高,車貸、信貸、信用卡循環利息餘額也都飆升」,讓央行決定先發制人,盼讓各銀行能起寒蟬效應。
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「央行這次為什麼那麼急?總裁看到了什麼?」從昨(21)日央行下班前還急著發布新聞稿,證實確實找34家本國銀行「喝咖啡」,並揭示今年截至6月底全體銀行的不動產貸款集中度升為37.4%,逼近歷史高點,要求銀行9月6日前研提自主管理之不動產貸款具體量化改善方案,如此連串強勢宣示,讓人對房市升起山雨欲來風滿樓的顫慄感。
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黃舒衛直嘆,「就是大債時代將來臨」,早在央行6月的第2季理監事會議決議調升銀行存準率1碼,並針對特定地區第2屋以上進一步信用管制限縮,就是為了溫和收回市場可貸資金。
到底央行總裁看到了什麼?首先是購置住宅的貸款餘額從2021年6月第三波信用管制之後高點反轉,從10.4%降至2023年5月4.5%築底,7月開始反彈,每月以5個百分點以上增幅跳升,今年4月年增9.1%,逐漸回升到2年前水準。其中去年12月單月增加的貸款餘額高達1055億元,改寫歷史新高,總餘額也正式破10兆元的規模。
▼消費者貸款及建築貸款餘額頻創新高。(圖/中央銀行全球資訊網)
其他消費者貸款餘額中,除了修繕貸款衰退外,各類消費貸款都飆向新高,例如其他消費貸款餘額從去年9月的2.0%年增率低點逐月翻揚,今年4月已達4.1%;信用卡循環利息餘額也從去年12月的0.7%年增率,增至今年4月的5.5%,為2006年1月、18年以來新高。
各消費貸款頻創高 央行總量管制「只進不出」
黃舒衛指出,其實不只是房貸,其他消費性貸款包含車貸、信貸、信用卡循環信用餘額等從去年底都飆升,顯示民眾在所得沒有增加太多之下,消費嚴重擴張,「這就是央行等不及到第3季理監事會議,非得現在就先發制人,還向銀行設定改善時間的原因,要讓銀行有壓力,達到寒蟬效應」。
尤其央行這次並非提《銀行法》72-2條規定,僅限「商業銀行」辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的3成,而是點出「不動產貸款集中度」早已逾37%水位爆滿的狀況,黃舒衛直指,在此總量管制的大水庫規範下,所有金融機構放貸「只進不出,只能還款不能借款」,接下來最急的就會是即將交屋卻恐怕貸不到款的建商了。
對於後續房市的影響,黃舒衛表示,這波預售屋買氣熱潮,很多都是非立即性剛需買盤,且很多熱賣案都位於超額供給的地區,估計未來交屋後卻貸不到款而釋出的供給,會比想像中的多很多,「因為將賺不到預期的獲利,甚至低價賣都不一定有人能撿,因為銀行不放款就無法撿,恐造成極大的破壞性效果」。
(封面示意圖/東森財經新聞張琬聆攝)
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