不更新銀行資料將暫停服務？防洗錢新制惹民怨

▲銀行目前積極說服客戶更新資料。（示意圖／東森新聞資料畫面）

因應洗錢防制，金融機構要求客戶更新個人資料，有民眾因擔心資料外洩所以拒絕，也有民眾以為是詐騙集團不理會，但現在卻被警告若不配合「帳戶將暫停交易」，不過這種強制做法惹怒了許多民眾。金融機構相當無奈，既擔心被金管會盯，同時也擔心得罪客戶，因此只能再繼續與客戶溝通。

近日不少民眾抱怨，自己接到銀行通知，且要求須在期限內更新客戶資料，否則將「婉拒交易服務」，將無法再ATM領錢或無法在網銀進行存款、轉帳等交易，怒批這簡直是擾民行動，也有不少銀行業者表示，埋怨電話塞爆銀行。據《經濟日報》報導，一名游先生表示，自己的兒女都是台銀的老客戶，不過目前都在國外工作，若依規定要回銀行更新資料的要求，「難道要兒女坐飛機回來？專程辦資料更新嗎？」

▲近日不少民眾都有收到這個通知。（圖／東森新聞資料畫面）

報導表示，台銀解釋，不會凍結帳戶而是暫停自動化交易，無法在ATM、網路上進行提款、外匯等，客戶必須到臨櫃才可辦理，「這樣我們就會請客戶在櫃台辦理資料更新」。至於國外客戶要如何更新，「坦白說，我們也還在討論，還沒定論」。

對於資料更新這件事，行政院洗錢防制辦公室發言人、法務部次長陳明堂表示，洗錢防制法僅規定金融機構必須做到KYC（認識你的客戶，Know your customer），這是國際上普遍性作為。不過洗防辦過去就曾提醒金管會「注意」金融機構執行程序，避免「苛政擾民」。

▲若無更新資料，屆時將無法使用ATM、網銀等服務。（ 圖 / Pixabay ）

不少金融機構在十月起，開始陸續通知客戶必須更改資料。不過對於資料更新的「最後期限」各家銀行不相同；要求更新資料的做法，各家銀行也不同，有些銀行要求加蓋原始印鑑，據傳有些銀行要求客戶回到原開戶分行辦理，不過有些銀行網路、郵寄都可受理，因此民眾更新前可至該銀行官網上確認。

把錢存在銀行的你，最近有沒有收到一封信，叫你填寫年收入等等的個人資料？這不是詐騙，是銀行配合政府的防洗錢政策所做的調查，如果你不填寫，帳戶可能會被暫停交易，不過民眾跟立委都痛批擾民。以合庫為例，每位行員平均還得打700通電話來催客戶更新資料。

不少民眾最近都會收到一封信，叫你去更新你的銀行個人資料，不要以為是詐騙，也別置之不理，否則會被銀行暫停交易。

▲因應防洗錢新制，銀行客戶在12月31前被要求填寫個資。（圖／東森新聞資料畫面）

就是這一張，因應防洗錢新制，銀行客戶在12月31前，都被要求填寫身分證、任職公司、職位、年收入，甚至平均交易金額等個資，不填就會被當成風險帳戶，進而遭到控管。

民眾：「我是覺得有點麻煩，因為不是國稅局已經有，有些薪資已經連線，那政府應該就有相關的資訊。」民眾：「我覺得這樣子的話，能抓到有人洗錢，我覺得也是好事，其實ok啦，但是有點麻煩。」

▲合庫銀行員需要打700通電話，通知客戶來填補資料。（圖／東森新聞資料畫面）

民眾嫌煩，銀行員工也很忙，以合庫銀為例，總共有800萬個客戶，算一算，每個行員需要打700通電話，通知客戶來填補資料。

立委，賴士葆：「該怎麼做，像過去我們也提過，是領50萬才寫報告的，現在有的把這個降低，我們希望不要擾民啦，也不能擴大打擊面。」

▲萬一客戶更換電話、地址無法聯繫，只能先凍結帳戶。（圖／東森新聞資料畫面）

最大的考驗還有這裡，平均每間銀行，有3成的客戶都是「靜止戶」，也就是超過2年沒有往來，萬一客戶更換電話、地址，就無法聯繫，只能先凍結帳戶，就怕到時又會被客訴。

合庫銀法遵部副理，連志清：「交易的部份，是像網路銀行、語音轉帳或者是提款機這些暫停，但是今天如果客戶到臨櫃來要存錢，這個交易還是可以的。」

洗錢防制政策越來越嚴，更安全的同時，卻也讓銀行行員工作大增，成了政府跟民眾間的「夾心餅乾」。