背房貸背到懷疑人生！這5個縣有機會合理負擔

房市專家總是建議購屋民眾，買房背房貸不要超過3成，才不會造成龐大負擔壓力。不過從內政部最新公布的2021年第3季房價負擔能力指標來看，全國平均房貸負擔率36.9%已超過合理可負擔，要維持專家的標準恐怕相當困難。六都中以桃園31.08%勉強可負擔，台北市則高達63.35%，全台更僅剩5縣市可合理負擔房價。

內政部發布最新的2021年第3季房價負擔能力指標，以中位數住宅價格貸款每月攤還金額，除以中位數家戶每月可支配所得的統計，全國平均房貸負擔率為36.9%，房價負擔能力屬於30~39%略低等級，較前一季上升0.63個百分點，年增0.14個百分點。房價所得比9.24倍，則表示要拿出9.24倍的家庭年收入繳房貸。

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以負擔率超過50%表示負擔能力過低來看，台北市達63.35%顯得相當沉重，房價所得比15.86倍也是全國最多。至於40~49%意味房價負擔能力偏低的部分，分別有新北市以48.46%逼近負擔壓力值，房價所得比12.13倍也讓人快喘不過氣來；台中市也跨入41.10%，房價所得比10.29倍不容輕忽。

檢視全國縣市的房貸負擔率，僅剩雲林縣、嘉義縣市、屏東縣、基隆市在30%以下，可合理負擔；偏鄉如宜蘭縣達35.54%、南投縣35%、花蓮縣33.86%，連台東也攀上30.64%門檻。六都中反而是桃園市僅31.08%，雖然超過標準值，但勉強還算可負擔。

▼全國2021年第3季的平均房貸負擔率於3成，負擔能力略低。（圖／內政部提供）

大家房屋企劃研究室副理郎美囡解釋，2021年房價受資金潮拉動，因此房價負擔比重略有拉高。台灣房屋集團趨勢中心協理江怡慧針對桃園部分指出，年初時桃園的房貸負擔率尚在3成以內的合理範圍，這幾月可感受到房價上漲速度快，也使負擔增加。

不過與其他都會區相比，江怡慧表示，桃園房貸負擔率仍相對輕鬆，主因是扣除漲幅較大的重劃區新建案，既有成熟商圈的中古屋房價還算穩定，不少買方改選擇中古屋或空間更大的老公寓，「房價負擔得起、可用空間又更大」。

面對攀升的房價與貸款負擔，江怡慧也提醒，這半年來房價急漲，出現銀行估價跟不上房價上漲的速度，建議購屋民眾預算不要抓太緊，買房後還有整修、裝潢或基本家具添購的費用產生；另可找薪轉戶或有信用往來的銀行，可能可爭取到較好的貸款條件。

此外，今年升息機率大，對於購屋民眾的影響，郎美囡認為，目前利率還在低點，即使央行表示升息無可避免，不過利息上升的幅度也不至於有劇烈影響；至於選擇性信用管制的部分，由於七都的第二戶貸款限制已壓縮到換屋買盤，金管會也嚴格監督各銀行不動產授信，貸款成數普遍受影響，建議買方多準備充足自備款，避免貸款金額與預期有大幅落差。

（封面圖／東森新聞張琬聆攝）