「限縮30年房貸」為何哀鴻遍野？ 一張表揭曉完美解答

央行日前定調可能考慮第5波選擇性信用管制（即進行房貸管控），其中包含限縮特定地區的30年期房貸，引來市場哀鴻遍野。究竟無法貸款30年的影響有多大？從不動產資訊平台最新資料顯示，去年第4季全國房貸期數接近24年創下歷史新高，各都會區中又以新竹縣平均房貸25.7年最長，可見30年期已成房貸主流。

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根據不動產資訊平台歷年資料統計，全國的房貸期數逐年增加，從2013年第4季的234期、約19.5年，至去年第4季平均已達287期、接近24年。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，過去幾年房貸期數不斷攀升，顯見30年期房貸已經成為市場主流，尤其低利年代更讓購屋人想拉長還款年限，除可分攤高房價的房貸負擔能力，也可藉此貸到更多金額，

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進一步觀察六都及房市交易熱絡的新竹縣市數據，房貸期數普遍創新高，以新竹縣達309期、25.7年最長；高雄市也有306期共25.5年之久；新竹市雖比前1季減少2 期，但也是房貸期第3久，共299期近25年；桃園市也長達298期、約24.8年。

▼全國房貸期數普遍創新高，尤以新竹縣達25.7年最長。（圖／信義房屋提供）

以申貸期最長的新竹縣來看，顯示申辦30年期的房貸比例超越六都，曾敬德表示，新竹縣以竹北為主要蛋黃區，區內以大樓產品居多，抵押的物件本身條件較好，加上竹北又是竹科從業人員聚集的購屋區段，多數都是上市公司員工，收入所得較高，因此銀行放款時都願意給予較好的條件。

曾敬德補充，加上園區客的性格也相對精打細算，不排除會想手上多留一些資金另行規劃理財，或想降低還款負擔，因次購屋時就申請30年期的房貸。

▼新竹縣購屋族以新竹科學園區員工為主，貸款條件較好。（圖／pixabay）

瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛指出，主因是新竹房子夠新、購屋人年紀也輕，「很多竹科人工作3~5年就達200~300萬元年薪，付款能力夠好」，因此容易貸到款，也更方便大開槓桿、擴增購屋消費力，間接助漲房價。不過他也直言，如此的負擔能力，即使未來央行貞的限縮房貸年限，「他們也不會負擔不起。」

此外，台北市房貸期數雖也創新高，但282期、23.5年少於全國平均。黃舒衛認為，主因是台北交易以中古屋為主，屋齡偏高，且多數換屋族的年齡也較高，本來就較難貸到30年期。

▼台北市因多以中古屋為交易，且買方多換屋族，房貸年限不會太高。（圖／東森新聞張琬聆攝）

從長期趨勢來看，過去10年期數雖都呈增加趨勢，但從2017年增速加快後，過去5年的期數都以年增7~11期的速度快速擴張，曾敬德分析，反映30年期房貸使用比例一直攀升，銀行端除年齡限制外，其他條件和20年期並無太大差異，也顯見在高房價年代，30年期房貸成為民眾能否購屋的重要工具。

不過曾敬德也提醒，不管是拉長貸款年期，或是使用寬限期，都是近年購屋族降低房貸負擔常用的方式，在市場利率步入升息循環、又有央行限縮的政策考量下，民眾申貸時應更謹慎使用。

（封面／東森新聞張琬聆攝）

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