做到退休愈來愈難 40年房貸怎麼辦？專家坦言：機會不大

買房申請貸款很常見，但有網友好奇，假設45歲的首購族使用40年房貸，面臨中年失業該如何處置？專家提醒，銀行評估呆帳風險，核准中高齡者使用40年期房貸「機會很小」，除非資產豐厚等附帶條件，類似情形才可能成真，如果成立而且面臨中年失業，房貸族仍有解套方法，未必只剩欠款、賣房一途。

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民眾在「Mobile01」論壇發文，自稱看到塑化大廠提供優退方案，還鼓勵老員工退休，面對國人「被退休」的案例，好奇如果45歲才買第一間房子，而且使用40年房貸，萬一55歲遭到公司辭退，剩餘的30年該如何處置？

文章掀起話題，部分網友同樣好其，還表示「別說不可能，45歲換房的很多好不好，只是不用工作到八十五歲」、「至少要工作到65歲，用20年的時間還40年期的房貸，這樣才是合理」但更多網友提醒原PO，指稱銀行不可能提供40年期給45歲申貸者，還表示「一般銀行不會給超過45歲的人貸40年期，除非你是郭台銘一類的富豪」、「45歲才買房，房貸還要用40年，如果地點一般，真的不建議買」、「銀行也怕呆帳，所以會調查借款人的資料，45歲真的不容易取得40年期」

▼原PO好奇，中年買房如何處置房貸。（示意圖／EBC地產王）

針對民眾的疑慮，全球居不動產情報室總監陳炳辰表示，銀行評估呆帳風險，通常不會核准45歲者使用40年期房貸，即使35~40歲也很難取得，30年期或許還有機會，因此原PO的假設很難成立，除非本身資產雄厚，例如不曾買房而且存款穩定，突然需要大筆資金，或是擔保人的信用程度高，才有可能出現例外，但即使有也很罕見。

陳炳辰指出，中年失業的案例不少，撇除45歲能否申請到40年期，背負房貸都要未雨綢繆，想避免未來發生償款能力不足，首先要確認買房動機是自住或投資，出租相對是更好的用途，如果是自住，屆時也可尋找有無「新青安」等優惠貸款補貼，或是洽詢有無轉貸方案，設法讓還款金額降低，還是有機會替荷包止血，不一定要急著賣房。

（封面示意圖／EBC地產王）